1. Zbyt późne planowanie

Większość ludzi ma tendencję do bycia reaktywnym, a nie proaktywnym, jeśli chodzi o porządkowanie swoich finansów. Planowanie przed przeprowadzką pozwoli Ci w pełni wykorzystać wszystkie okna możliwości i oszczędności podatkowe, jakie oferuje Portugalia. Jeśli jednak już się przeprowadziłeś, nie mając żadnych planów, nie jest jeszcze za późno, aby poprawić swoją długoterminową pozycję. Nie odkładaj tego na później.

2. Synchronizacja dla innego systemu

Niektórzy ludzie nie dokonują przeglądu swoich aktywów i są zdania, że ich planowanie do tej pory działało po prostu dobrze. Ale system portugalski różni się znacznie od brytyjskiego i możesz nieświadomie pozbawić się korzyści i ulg podatkowych, a co gorsze, stworzyć kolejne (niepotrzebne) zobowiązania podatkowe.

3. Nie ubieganie się o prawo do niezamieszkiwania w Portugalii (Non-Habitual Residency - NHR)

Ubieganie się o NHR jest generalnie finansowym "no-brainer". To, że myślisz, że nie potrzebujesz jej teraz, nie oznacza, że może się przydać w przyszłości. Masz tylko niewielką szansę, aby ubiegać się o NHR, gdy staniesz się rezydentem Portugalii, więc nie przegap okazji. W dłuższej perspektywie może to zaoszczędzić tysiące na podatkach.

4. Strategie wypłat

Pobieranie pieniędzy z niewłaściwego miejsca, w niewłaściwym czasie lub w nieodpowiednim momencie może być kosztowne i tworzyć zobowiązania podatkowe, których w przeciwnym razie można by uniknąć. Jeśli to możliwe, powinieneś planować z co najmniej 12-miesięcznym wyprzedzeniem i skorzystać z porady, jeśli nie jesteś pewien najlepszego rozwiązania.

5. Nie zwracanie uwagi na opłaty i prowizje

Opłaty mogą znacząco wpływać na zyski, ale mogą być ukryte przez dobre wyniki rynkowe i/lub "sprytnych" doradców. Czytaj drobny druk, zadawaj pytania i rozglądaj się, aby dowiedzieć się, czy naprawdę dostajesz dobrą ofertę.

6. Koncentracja na zwrocie, a nie na ryzyku

Wielu inwestorów skupia się wyłącznie na głównych wynikach i nie rozważa zysków z inwestycji w kontekście ryzyka. Jest to ważne, zwłaszcza jeśli jesteś inwestorem zrównoważonym lub ostrożnym. Jeśli dwa portfele generują średnio 5% rocznie, ale jeden jest bardzo ryzykowny, a drugi bardzo mało ryzykowny, to najwyraźniej jeden portfel jest lepszy od drugiego.

7. Nieznajomość swoich przepływów pieniężnych

Zrób trochę planowania przepływów pieniężnych. Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z tego, ile mogą bezpiecznie wydać w oparciu o ich obecny majątek, zabezpieczenie emerytalne i potrzebę planowania nieprzewidzianych wydatków. Albo wydają za dużo i narażają na szwank swój przyszły styl życia, albo martwią się niepotrzebnie i zaniżają wydatki, tracąc przy tym wiele radości!

8. Niewystarczający przegląd lub zbyt duży przegląd

Sugerujemy, abyś dokonywał przeglądu swoich finansów co najmniej raz na 12 miesięcy. Czasy się zmieniają i w miarę jak nowe rozwiązania stają się dostępne, koszty zazwyczaj spadają. Ale w równym stopniu mikrozarządzanie i częste zmiany są również przeciwskuteczne, ponieważ zwykle wiążą się z kosztami i stresem. Zachowaj właściwą równowagę.

9. Brak zakupów

Jeśli spotkasz profesjonalistę, którego lubisz, to świetnie. Jednakże, rozejrzyj się. Spotkać się z innymi i stres przetestować porady i propozycje. Tylko dlatego, że ktoś wydaje się miły, nie oznacza, że jest najlepszą osobą do pracy.

10. Brak planowania w zakresie brytyjskiego podatku od spadków

Wiele osób uważa, że po wyjeździe z Wielkiej Brytanii podatek od spadków nie będzie miał zastosowania. Jest to błędne, ponieważ zawsze będzie on obowiązywał, jeśli jest się mieszkańcem Wielkiej Brytanii. Co więcej, można mieć również zobowiązania podatkowe w Portugalii, co oznacza, że może dojść do podwójnego opodatkowania. Upewnij się, że planowaniem majątku zajmiesz się jak najwcześniej.

Debrah Broadfield i Mark Quinn są dyplomowanymi planistami finansowymi (poziom 6 CII) i doradcami podatkowymi (ATT) z prawie 20-letnim doświadczeniem w doradzaniu osobom przebywającym w Portugalii w zakresie transgranicznych kwestii podatkowych i finansowych. Aby uzyskać bezpłatny wstępny wywiad, skontaktuj się z nami pod adresem: +351 289 355 316 lub mark.quinn@spectrum-ifa.com. Dowiedz się więcej na stronie www.spectrum-ifa.com