Dacă unul dintre cei mai de succes investitori din lume crede acest lucru, să examinăm unele dintre motivele pentru care deținerea unor sume mari de bani este rău pentru planificarea financiară pe termen lung.

inflație

Cu toții avem nevoie de acces la numerar pentru cheltuieli zilnice și urgențe, deci este important să dețineți suficienți bani la depozit pentru dacă cazanul se rupe! Dar deținerea unor sume mari de numerar pe perioade lungi de timp este dăunătoare atunci când ratele dobânzilor sunt cu mult sub rata inflației.

Pentru a ilustra acest lucru în termeni reali, dacă cheltuielile anuale au fost de 10.000 de lire sterline în 2011, ai avea nevoie de 12.968 lire sterline în 2021 pentru a face aceleași achiziții ca și inflația medie de 2,6% pe an. Cu toate acestea, în aceeași perioadă, rata medie a dobânzii contului de economii a fost de 1,6% pe an, astfel încât aceleași 10.000 de lire într-o bancă Contul ar fi crescut doar la 10.160 de lire sterline.

Rate scăzute ale dobân

Ratele dobânzilor oferite de bănci clienților rareori au învins inflația, astfel încât utilizarea acesteia ca strategie de economisire pe termen lung nu este ideală.

Conform celor mai recente date disponibile de Bank of England și Banco de Portugal, rata medie a dobânzii la depozitele acordate în Regatul Unit în decembrie 2021 a fost de 0,3%, iar rata medie în Portugalia a fost de 0,06% în decembrie 2020.

Având în vedere că inflația se situează în prezent la 5,4% și 3,3% pentru Regatul Unit și, respectiv, Portugalia, putem observa că inflația va eroda rapid valoarea economiilor dumneavoastră.

Taxare

Unul dintre factorii frecvent trecute cu vederea atunci când se efectuează o investiție este consecința fiscală. În Regatul Unit există vehicule mari de economii scutite, cum ar fi ISA, dar aici, în Portugalia, alegerea este mult mai limitată, dar acest lucru nu înseamnă că economiile eficiente din punct de vedere fiscal nu sunt disponibile.

Pentru cei cu NHR, nu există atât de mult de o preocupare ca dobânda străină câștigat este duty-free. Cu toate acestea, pentru rezidenții obișnuiți, toate dobânzile plătite sunt impozabile la 28%. Vă rugăm să rețineți că dobânzile din conturile bancare deținute în jurisdicții aflate pe lista neagră, cum ar fi Guernsey, Jersey și Insula Man sunt întotdeauna impozabile la 35%.

Investiţiile depăşesc, de obicei, numerar pe termen lung

Cei mai mulți oameni se simt mai confortabil deține numerar, poate pentru că nu înțeleg piața de valori sau sunt reticenți în a solicita sfaturi financiare.

Este adevărat, investiția în piața de valori prezintă un anumit risc și veți experimenta volatilitatea care poate fi enervantă, dar pe piețele pe termen lung au depășit numerarul.

Studiul Barclays Equity Gilt 2019 a analizat performanțele în numerar, capital și aur din 1899 până în 2019 și a constatat că 100 de lire sterline investite în numerar în 1899 ar valora 20.000 de lire sterline în 2019; un contrast puternic cu cele 2,7 milioane de lire pe care le-ar merita dacă ar fi investit în acțiuni în aceeași perioadă.

S-ar putea să nu trăim cu toții pentru a vedea reveniri de peste 120 de ani, dar chiar și cu criza globală de sănătate de astăzi, multe piețe bursiere globale au terminat anul mai mare decât au început. De exemplu, indicele Global Markets al Morningstar a crescut cu aproape 15% până la jumătatea lui decembrie 2021, în timp ce băncile ofereau randamente sub 1%.

Dividende

Acțiunile și acțiunile plătesc dividende în plus față de așteptările că prețul lor va crește. Numerarul plătește doar dobândă, iar odată cu inflația, există o așteptare aproape sigură că valoarea noastră în numerar va eroda în termeni reali în timp.

În cele din urmă, care sunt alternativele? Pur și simplu pune, investind. În ce ar trebui să investiți și unde va depinde de mai mulți factori, cum ar fi obiectivele dvs. și riscul pe care îl puteți și sunteți pregătiți să vă asumați. Dacă doriți să discutați opțiunile dvs., vă rugăm să luați legătura.

Pentru mai multe informaţii vă rugăm să vizitaţi www.spectrum-ifa.com. Mark Quinn este un Chartered Financiar Planner cu Institutul de Asigurări Chartered și Consilier Fiscal, care se califică la Asociația Tehnicienilor Fiscali. Contact Mark, la adresa: mark.quinn@spectrum-ifa.com