Según ECO, Novobanco registró un beneficio récord de 638,5 millones de euros en los nueve primeros meses del año, lo que supone un incremento de casi el 50 por ciento respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, según un comunicado remitido este jueves a la CMVM .

La explicación de este comportamiento -que ha permitido al banco que hasta hace poco era el mayor quebradero de cabeza del sistema nacional registrar beneficios a la altura de sus rivales BCP y Santander- es el aumento del margen de intereses: los ingresos por intereses casi se duplicaron hasta los 831,2 millones de euros entre enero y septiembre, impulsados por el endurecimiento de la política monetaria del Banco Central Europeo(BCE), que está encareciendo el coste del crédito para familias y empresas.

La propia Novobanco asegura que el aumento del margen de intereses -que fue del 2,66%- es "reflejo de la mejora del tipo de interés medio de los activos y de un menor incremento del coste de los recursos financieros". En otras palabras, mientras que ha seguido el ritmo de la subida de los tipos de interés del BCE en el tipo que cobra por los préstamos, se está ralentizando en el que paga a los depositantes.

Las comisiones, por su parte, se estabilizaron en 217,1 millones de euros en este periodo. En conjunto, los ingresos bancarios crecieron un 68,6%, hasta 1.050 millones de euros.

Novobanco habla de "evolución positiva de la actividad comercial, en un entorno de tipos de interés al alza" y añade que "este comportamiento compensó con creces el efecto de la inflación y de las inversiones en la mejora de los procesos del banco, que se tradujeron en un aumento de los costes operativos del 8,1 por ciento".

Caen los depósitos y se estanca el crédito

La cartera de préstamos también se estancó, situándose en 25.700 millones de euros a finales de septiembre. Los préstamos a empresas se redujeron casi un 2%, hasta 14.000 millones de euros, pero esta caída se vio compensada por un aumento de casi el 3% de los préstamos a familias, hasta 12.000 millones de euros, con una subida significativa del crédito al consumo, que se disparó más del 7%, hasta 1.500 millones.

En cuanto a los depósitos, Novobanco sufrió los "mismos males" que el resto de bancos: perdió ahorro por los Certificados de Ahorro y por el hecho de que muchas familias utilizaron este dinero para acelerar la amortización de sus préstamos hipotecarios y contrarrestar así la subida de los tipos de interés. En el caso del banco de Lone Star, los recursos totales ascendieron a 34.500 millones de euros, un 0,7% menos que en el mismo periodo del año anterior, y los depósitos cayeron más de un 1%, hasta 28.100 millones.

En cuanto a los niveles de capital, la ratio CET1 se fortaleció hasta el 16,5%, muy por debajo del umbral del 12% por debajo del cual el Fondo de Resolución debe inyectar dinero en virtud del mecanismo de capital contingente. El coeficiente de solvencia roza el 20%.

Y en un momento en que se espera que el banco sea vendido por los estadounidenses Lone Star, los fondos propios -un indicador que suele utilizarse en las transacciones- han crecido hasta los 4.200 millones de euros.

Plantilla

La reestructuración del banco en los últimos años ha provocado la salida de más de 3.000 trabajadores entre 2015 y 2022. Sin embargo, 2023 ha estado marcado por una inversión en la evolución de la plantilla, que ha aumentado por primera vez. Novobanco emplea ahora a 4.209 trabajadores, 119 más de los que tenía a finales del año pasado.

Mientras, la red comercial mantuvo las 292 sucursales que tenía en diciembre pasado, casi la mitad que en 2015.