Secondo ECO, Novobanco ha registrato un utile record di 638,5 milioni di euro nei primi nove mesi dell'anno, con un aumento di quasi il 50% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, secondo una dichiarazione inviata alla CMVM questo giovedì.

A spiegare questa performance - che ha permesso alla banca che fino a poco tempo fa era il più grande grattacapo del sistema nazionale di registrare profitti al pari delle rivali BCP e Santander - è l'aumento del margine di interesse: i ricavi da interessi sono quasi raddoppiati a 831,2 milioni di euro tra gennaio e settembre, alimentati dall'inasprimento della politica monetaria della Banca Centrale Europea(BCE), che sta rendendo più costoso il costo del credito per famiglie e imprese.

La stessa Novobanco afferma che l'aumento del margine di interesse - pari al 2,66% - è "il riflesso del miglioramento del tasso medio di interesse sugli attivi e di un minore aumento del costo delle risorse finanziarie". In altre parole, mentre ha tenuto il passo con l'aumento dei tassi di interesse della BCE per quanto riguarda il tasso di interesse sui prestiti, sta rallentando il tasso di interesse pagato ai depositanti.

Le commissioni, invece, si sono stabilizzate a 217,1 milioni di euro in questo periodo. Complessivamente, il reddito bancario è cresciuto del 68,6%, raggiungendo i 1.050 milioni di euro.

Novobanco parla di "evoluzione positiva dell'attività commerciale, in un contesto di tassi d'interesse in crescita" e aggiunge che "questa performance ha più che compensato l'effetto dell'inflazione e degli investimenti per migliorare i processi della banca, che hanno portato a un aumento dei costi operativi dell'8,1%".

Calo dei depositi e stagnazione del credito

Anche il portafoglio prestiti si è stabilizzato, raggiungendo i 25,7 miliardi di euro a fine settembre. I prestiti alle imprese si sono ridotti di quasi il 2% a 14 miliardi di euro, ma questo calo è stato compensato da un aumento di quasi il 3% dei prestiti alle famiglie a 12 miliardi di euro, con un significativo aumento del credito al consumo, che è salito di oltre il 7% a 1,5 miliardi.

Per quanto riguarda i depositi, Novobanco ha sofferto degli "stessi mali" delle altre banche: ha perso risparmi a causa dei Certificati di Risparmio e del fatto che molte famiglie hanno utilizzato questo denaro per accelerare i rimborsi dei mutui per la casa per contrastare l'aumento dei tassi di interesse. Per quanto riguarda la banca di Lone Star, le risorse totali ammontano a 34,5 miliardi di euro, in calo dello 0,7% rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, con i depositi che scendono di oltre l'1% a 28,1 miliardi.

Per quanto riguarda i livelli di capitale, il CET1 ratio si è rafforzato al 16,5%, ben al di sotto della soglia del 12% al di sotto della quale il Fondo di Risoluzione deve iniettare denaro nell'ambito del meccanismo del capitale contingente. Il coefficiente di solvibilità è quasi del 20%.

E in un momento in cui si prevede la vendita della banca da parte degli americani di Lone Star, il patrimonio netto - un indicatore spesso utilizzato nelle transazioni - è cresciuto a 4,2 miliardi di euro.

La forza lavoro

La ristrutturazione della banca negli ultimi anni ha portato all'uscita di oltre 3.000 lavoratori tra il 2015 e il 2022. Tuttavia, il 2023 è stato segnato da un'inversione di tendenza nell'evoluzione dell'organico, che è aumentato per la prima volta. Novobanco impiega ora 4.209 lavoratori, 119 in più rispetto alla fine dello scorso anno.

Nel frattempo, la rete commerciale ha mantenuto le 292 filiali dello scorso dicembre, quasi la metà di quelle del 2015.