अमेरिकी निवेशकों के लिए, फिनटेक के स्वर्ण युग में रहने से विदेश में रहना पहले से कहीं अधिक आसान हो जाता है यदि आप आगे की योजना बनाते

हैं



जब मैंने पिछले अक्टूबर में मेरे डेस्क पर आने वाले कॉल का जवाब दिया, तो मुझे आश्चर्य हुआ जब एक अमेरिकी सीपीए दूसरी पंक्ति पर था:


“हाय, तुम मुझे नहीं जानते, लेकिन मुझे एक समस्या है, और मुझे लगता है कि आप मेरी मदद कर सकते हैं। मैंने सुना है कि आप समझते हैं कि पुर्तगाल में अमेरिकियों के लिए निवेश कैसे किया जाए। क्या हम बात कर सकते हैं?”


अब, यह एक आश्चर्यजनक कॉल है। लेखाकार बहुत आत्मनिर्भर हैं, और एक नियम के रूप में, काफी स्मार्ट हैं। इसलिए, जब तक एक असामान्य रूप से चुनौतीपूर्ण प्रश्न का सामना नहीं किया जाता है, वे सीएफपी (प्रमाणित वित्तीय नियोजक®) से परामर्श नहीं लेते हैं।

समस्या क्या थी? यह एक निवेश समस्या है जो यूरोप में रहने वाले अमेरिकियों के लिए अद्वितीय है, और समस्या में म्यूचुअल फंड खरीदना शामिल है। आम तौर पर, यह न केवल काफी आसान है, बल्कि लाखों अमेरिकी अपने सेवानिवृत्ति खातों के अंदर हर दिन ऐसा करते हैं... औसत अमेरिकियों का लगभग आधा हिस्सा 401k में योगदान देता है, म्यूचुअल फंड आमतौर पर इसे करने का सबसे अच्छा तरीका है। यूरोप में अमेरिकी के लिए, हालांकि, यह एक नहीं है- नहीं। और यदि आप इसे अनदेखा करते हैं, तो परिणाम हो सकते हैं। हालांकि, कई चुनौतियों की तरह, ऐसे अवसर हैं जो आगे की योजना बनाने पर मिल सकते हैं।

कुछ पृष्ठभूमि:


गैर-निवासी अमेरिकी निवेशकों के लिए

निषिद्ध निवेश


2018

में, यूरोपीय संघ की संसद ने पारित किया “मार्केट इन फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स डायरेक्टिव”। इसके परिणामस्वरूप यूरोपीय निवासियों को अमेरिकी वित्तीय साधनों की बिक्री पर बोर्ड प्रतिबंध लगा दिया गया है। इन नए कानूनों के अनुसार, खुदरा निवेशकों को निवेश उत्पादों की सभी बिक्री को "प्रमुख सूचना दस्तावेज" (KID) के साथ आपूर्ति करने की आवश्यकता होती है, जिसका उद्देश्य उन्हें खरीदने से पहले उत्पाद को बेहतर ढंग से समझने में मदद करना है। लेकिन यूएस म्यूचुअल फंड और ईटीएफ इन्हें एक नियम के रूप में प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए उन्हें यूरोप में बेचने की अनुमति नहीं है।

जाहिर है, उल्लंघनकर्ताओं को दंडित किया जाता है, और इसलिए अमेरिकी निवेश फर्मों ने इन सभी उत्पादों की सभी बिक्री को रोकते हुए इसका अनुपालन किया है। हम यहाँ से कहाँ जाते हैं? खैर, मेरे सीपीए को यह जानने में भी दिलचस्पी है।

दर्ज करें: वित्तीय तकनीक

जैसा कि मैंने यह लिखा है, 2022 की गर्मियों में, हम वित्तीय प्रौद्योगिकी के स्वर्ण युग में हैं। इसके बारे में सोचो... 20 साल पहले, यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक खरीदने के लिए लागत अभी भी काफी अधिक थी, और इसलिए आपने “अपना खुद का म्यूचुअल फंड बनाने” की कोशिश में एक बंडल खर्च किया होगा। (इसके अलावा, अगर यह आपको मजेदार लगता है तो अपना हाथ उठाएं!)। तो स्वाभाविक रूप से, आप कुछ अच्छे म्यूचुअल फंड चुनने और अगले दशक के लिए निवेश की सवारी करने के लिए स्मार्ट होते, दो या जब तक आपके अगले बड़े लक्ष्य को निधि देने का समय नहीं आता। आजकल, प्रौद्योगिकी ने परिदृश्य को पूरी तरह से बदल दिया है: धीरे-धीरे लागत-से-व्यापार को कम करने के कुछ दशकों के बाद, अधिकांश बड़ी अमेरिकी कंपनियों ने ट्रेडिंग की कीमत को प्रभावी ढंग से शून्य पर ला दिया है।

तो अब... सवाल यह नहीं है कि “क्या हम कर सकते हैं?” लेकिन इसके बजाय: “हम कैसे करते हैं”, और वास्तव में, मेरे सीपीए के लिए बेहतर समय नहीं है कि उनके प्रश्न का प्रभावी ढंग से उत्तर दिया जाए। जवाब है "सिम, नोस पोडेमोस!” इसलिए, मैं केवल यह कहूंगा, किसी भी प्रवासी के लिए जो विदेश में एक नए जीवन के प्रचुर लाभों को देख रहा है... आगे की योजना बनाएं, अपना होमवर्क करें, और उस समस्या को एक अवसर में बदल दें!

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