对于美国投资者来说，生活在金融科技的黄金时代，如果你提前计划，海外生活比以往任何时候都更容易。


去年10月，当我接听打到我办公桌上的电话时，我很惊讶，因为电话那头是一位美国注册会计师。

"你好，你不认识我，但我有一个问题，我想你能帮助我。我听说你了解如何在葡萄牙为美国人投资。我们能谈谈吗？"

现在，这是个令人惊讶的电话。会计师是一个非常自力更生的人，而且作为一项规则，相当聪明。因此，除非遇到异常具有挑战性的问题，否则他们不会向CFP（注册财务策划师®）寻求咨询。

问题是什么呢？这是一个生活在欧洲的美国人特有的投资问题，问题涉及购买共同基金。正常情况下，这不仅相当容易，而且数以百万计的美国人每天都在他们的退休账户里面这样做......近一半的普通美国人向401k缴款，共同基金通常是最好的方式。然而，对于在欧洲的美国人来说，这是不可以的。而如果你忽视了这一点，就会有后果。然而，像许多挑战一样，如果你提前计划，也可以找到机会。

一些背景。

非美国居民投资者被禁止的投资

2018年，欧盟议会通过了"金融工具市场指令"。 这导致全面禁止向欧洲居民销售美国金融工具。根据这些新的法律，所有向零售投资者销售的投资产品都需要同时提供一份"关键信息文件"（KID），其目的是帮助他们在购买产品之前更好地了解产品。但美国的共同基金和ETF不提供这些，作为一项规则，所以他们不被允许在欧洲销售。

显然，违规者会受到惩罚，因此美国投资公司已经遵守了这一点，停止了所有这些产品的销售。我们该何去何从？嗯，我的注册会计师也很想知道这个问题。

进入。金融科技

在我写这篇文章的时候，也就是2022年的夏天，我们正处于金融科技的黄金时代。想想看......20年前，如果你购买个人股票的成本仍然相当高，因此你会花一大笔钱试图 "建立自己的共同基金"。(如果你觉得这听起来很有趣，请举手！）。因此，你自然会选择一些好的共同基金，并在未来十年、二十年或直到为你的下一个大目标提供资金的时候进行投资。如今，技术已经完全改变了这一局面。经过几十年逐渐降低的交易成本，大多数美国大公司已经将交易价格有效地降至零。

所以现在...问题不是"我们能不能？"而是。"我们如何做"，事实上，对于我的注册会计师来说，没有比这更好的时机来有效回答他的问题了。答案是"Sim, nós Podemos！"因此，我只想说，对于任何渴望海外新生活的丰富好处的外籍人士来说......提前计划，做足功课，把问题变成机会！"。

作者：广告商