Vivere come espatriato negli Stati Uniti in Algarve, la splendida regione costiera meridionale del Portogallo, presenta opportunità interessanti e considerazioni finanziarie uniche quando si tratta di investire.

Investire come espatriato americano in Algarve, Portogallo, presenta sfide uniche, soprattutto a causa delle norme fiscali e di rendicontazione degli Stati Uniti che si applicano agli americani che vivono all'estero. Ciò include la dichiarazione dei conti finanziari e degli investimenti al fisco, e alcuni investimenti all'estero possono comportare potenziali oneri fiscali negli Stati Uniti. Inoltre, molti broker statunitensi non accettano clienti che vivono all'estero. Inoltre, i regolamenti dell'UE come MIFID II e PRIIPS limitano l'accesso ai fondi con sede negli Stati Uniti per gli espatriati in Portogallo in quanto residenti nell'UE. Nonostante queste sfide, i consulenti finanziari specializzati possono offrire soluzioni su misura per la creazione di portafogli diversificati, in linea con le circostanze e gli obiettivi dei singoli espatriati.

Comprendere le implicazioni fiscali per gli investitori americani espatriati

Il Portogallo e gli Stati Uniti hanno stipulato trattati sull'imposta sul reddito e accordi sulla totalizzazione della sicurezza sociale. Tuttavia, gli espatriati americani in Portogallo devono affrontare una potenziale tassazione sul loro reddito mondiale da parte di entrambi i Paesi. Fortunatamente, il credito d'imposta estero statunitense e altre disposizioni dell'IRS possono contribuire a mitigare questa situazione. Rivolgersi a un commercialista specializzato in espatri negli Stati Uniti e in Portogallo consente agli espatriati di massimizzare questi benefici fiscali e di ridurre al minimo la loro responsabilità fiscale globale.

Inoltre, il Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) degli Stati Uniti impone agli americani con investimenti offshore di dichiararli ogni anno, così come di dichiarare i loro conti finanziari offshore (sia bancari che di investimento).

conti finanziari offshore (sia bancari che di investimento) su un modulo FBAR (Foreign Bank Account Report).

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Investire in fondi comuni di investimento esteri (PFIC)

Gli espatriati americani che risiedono in Algarve dovrebbero procedere con cautela quando prendono in considerazione la possibilità di investire in fondi comuni d'investimento non statunitensi, che sono classificati come PFIC (Passive Foreign Investment Companies) dall'IRS. Questi investimenti possono comportare complesse implicazioni fiscali per gli Stati Uniti e potenzialmente comportare nuovi obblighi fiscali negli Stati Uniti.

Comprendere le implicazioni fiscali degli investimenti quando si vive come espatriati negli Stati Uniti in Algarve consente di prendere decisioni informate in collaborazione con il proprio consulente finanziario per gli espatri, in modo da ridurre al minimo gli oneri fiscali e di dichiarazione.

Investire per il reddito

Gli americani che vivono all'estero possono mantenere i conti Roth che possiedono negli Stati Uniti, ma potrebbero non essere in grado di continuare a contribuire ai conti pensionistici statunitensi, come i Roth IRA, se richiedono l'esclusione del reddito da lavoro all'estero per ridurre la tassazione statunitense. Sebbene i Roth IRA offrano l'opportunità di investire redditi già tassati con il vantaggio di una crescita e di prelievi esenti da imposte durante il pensionamento, se state pianificando di andare in pensione in Portogallo, è importante sapere che qualsiasi guadagno e distribuzione durante il pensionamento sarà soggetto alle imposte sul reddito portoghesi.

Come gestire l'esposizione valutaria

Un'altra considerazione per gli espatriati americani in Algarve che investono o ricevono reddito dagli Stati Uniti è il rischio di perdite durante il trasferimento di denaro tra i due Paesi. Per questo motivo, è essenziale ridurre al minimo le commissioni legate alla conversione di valuta. Inoltre, le fluttuazioni del tasso di cambio dollaro USA/euro possono influire sul valore degli investimenti e dei redditi. Per mitigare questo rischio, è bene considerare una strategia di investimento diversificata. Inoltre, è possibile adottare strategie di copertura valutaria e trasferire sempre il denaro utilizzando broker specializzati, in quanto hanno commissioni più basse e offrono tassi di cambio migliori rispetto alle banche. Chiedete consiglio al vostro espatriato