За даними Банку Португалії(BdP), "з 2018 року спостерігається покращення профілю ризику позичальників, які беруть іпотечні кредити". У 2023 році спостерігалося "чітке зростання" житлових кредитів, наданих клієнтам з низьким рівнем ризику, до 61% (порівняно з 49% у 2022 році), у рік зростання відсоткових ставок і цін на житло.

Нові іпотечні кредити включають переведення кредитів між банками (2023 рік був винятковим роком для переведення кредитів). Однак Банк Португалії не вбачає (принаймні поки що) зв'язку між зниженням ризиків та переведенням кредитів, оскільки для того, щоб побачити еволюцію, потрібно більше часу. Однак у звіті попереджається, що через це профіль клієнта у 2023 році "не можна безпосередньо порівнювати з профілем попередніх років".

Клієнт з низьким рівнем ризику означає, що його витрати становлять менше або дорівнюють 50% доходу, а співвідношення "кредит до вартості" (сума, надана банком у позику, до вартості житла) менше або дорівнює 80%.

Утім, у 2023 році житлові кредити, надані клієнтам з високим ризиком (рівень зусиль понад 60% і співвідношення "кредит до вартості" понад 90%), становили 3% від загального обсягу (незмінна пропорція з 2020 року), а клієнтам із середнім ризиком - 36% від загального обсягу (порівняно з 48% у 2022 році).

Середній вік нових житлових кредитів у грудні 2023 року становив 30,6 року, тож - за даними Банку Португалії - банки виконують рекомендацію щодо зближення середнього строку погашення до 30 років. Незважаючи на це, в Європейському Союзі (ЄС) Португалія має один з найвищих середніх термінів для нових іпотечних кредитних операцій. У країнах ЄС, щодо яких доступна інформація, середній вік коливається між 20 і 27 роками.

Іпотечні кредити зазвичай тривають десятки років, тому, надаючи кредит, банки оцінюють здатність клієнта продовжувати платити, якщо відсоткові ставки зростуть.

У 2023 році, зважаючи на зростання відсоткових ставок, Banco de Portugal знизив рівень зусиль, які банки мають імітувати, щоб полегшити доступ до цього кредиту, з 3% до 1,5%. Інші критерії макропруденційного заходу 2018 року, такі як обмеження на тривалість контрактів або співвідношення між сумою кредиту та вартістю майна, наданого в заставу, залишилися незмінними.