Seguridad y legalidad: el papel de la PBC y la CSC en la prevención de los delitos financieros


Las normas AML y KYC se han convertido en parte integrante de las actividades operativas de las instituciones financieras en la lucha contra las transacciones ilegales. Formuladas para controlar el blanqueo de capitales, el fraude y otras formas de delincuencia financiera, estas normas, según Roman Tereshchenko, han adquirido una importancia estratégica.

Refiriéndose a los datos de la ONU, el experto señala que el blanqueo de dinero representa entre el 2% y el 5% del PIB mundial. En términos monetarios, esto supone entre 800.000 y 2 billones de dólares. Dada esta alta tasa, la aplicación de procedimientos fiables de AML y KYC se vuelve extremadamente importante para los bancos y las empresas fintech. Estas normas ayudan a fomentar la confianza de los clientes en las instituciones que mantienen altos estándares de seguridad y transparencia.


Roman Tereshchenko sobre el AML como herramienta clave para combatir el fraude financiero


Las medidas integrales de AML se utilizan para combatir el lavado de dinero y su protección contra actividades delictivas, contra la financiación del terrorismo y otras transacciones ilegales. Estas normas reguladoras son elaboradas y actualizadas periódicamente por el Grupo de Acción Financiera Internacional, teniendo en cuenta los cambios tecnológicos y las tendencias actuales del sector financiero.

"Para prevenir el blanqueo de capitales, se aplican procedimientos de lucha contra el blanqueo de capitales", explica Roman Tereshchenko. - El CSC es uno de los componentes importantes de la lucha contra el blanqueo de capitales. Este proceso de verificación implica un análisis detallado de la información del cliente antes de prestarle servicios financieros.

La autenticidad de la identidad del cliente, la fiabilidad de los documentos aportados y las fuentes de ingresos, así como la evaluación de los riesgos potenciales de la cooperación: todos estos aspectos, según informa el experto, se analizan durante el procedimiento KYC.

"El cumplimiento estricto de las normas AML permite a las empresas fintech y otras instituciones financieras evitar con éxito la participación en actividades y procesos ilegales", está convencido Roman Tereshchenko.


Medidas de seguridad modernas: Procedimientos clave


En el sector de los servicios financieros, los procedimientos AML, de lucha contra la financiación del terrorismo (CTF) y KYC son cada vez más importantes. Según Roman Tereshchenko, prevén las siguientes actividades:

  • Verificación de la identidad. Para los nuevos clientes de las empresas de tecnología financiera, es obligatorio someterse a una verificación basada en documentos oficiales que confirmen su identidad. Esta etapa consiste en comprobar la autenticidad de los documentos aportados y su conformidad con el cliente. En el mundo financiero moderno, este proceso, por regla general, ya está automatizado mediante tecnologías de inteligencia artificial.
  • Control y seguimiento continuo de los clientes. El experto está convencido: para evitar riesgos, es necesario comprobar la afiliación política de los clientes de las instituciones financieras y la ausencia de sus nombres en las listas de sanciones.

- Las comprobaciones AML y KYC deben ser continuas a lo largo de todas las interacciones con los clientes. Es importante vigilar los cambios en sus datos e identificar las transacciones sospechosas, subraya Roman Tereshchenko.

Basándose en lo anterior, el especialista en fintech nombra los procedimientos obligatorios de AML y TF que deben seguirse:

  • Notificación de actividades y transacciones sospechosas: Debe seguirse un proceso para notificar rápidamente las transacciones sospechosas y responder en consecuencia. Se trata de un paso importante en la lucha contra la delincuencia financiera.
  • Formación y políticas: La formación y las políticas periódicas se mantienen para garantizar que los empleados son lo más conscientes posible de las normas de lucha contra el blanqueo de capitales. Este proceso desempeña un papel esencial en la lucha eficaz contra el fraude.
  • Mantenimiento de registros internos y pista de auditoría. Roman Tereshchenko subraya la importancia de mantener suficientes registros internos y una pista de auditoría. Esto es necesario para el correcto almacenamiento de los datos AML y KYC.

    • Según el experto, las tendencias en el campo del CSC y el ALD van en la dirección correcta, pero las instituciones financieras siguen enfrentándose a una serie de problemas. El hecho es que el entorno normativo en este ámbito sigue siendo complejo y se mejora constantemente, lo que requiere importantes recursos para cumplirlo. Por lo tanto, mantenerse a la vanguardia de las tendencias mundiales y resolver los problemas en el ámbito de KYC y AML es un reto constante para las empresas fintech modernas. Pero Roman Tereshchenko confía en que ganarán las que se comprometan a luchar contra el fraude, el blanqueo de capitales y otros procedimientos ilegales. Aunque invierten bastante en protegerse de los delincuentes financieros, se ganan la confianza de los clientes que también están en contra del "dinero sucio" y a favor del blanqueo de capitales.