Sécurité et légalité : le rôle de l'AML et du KYC dans la prévention des délits financiers


Les règles AML et KYC font désormais partie intégrante des activités opérationnelles des institutions financières dans la lutte contre les transactions illégales. Formulées pour lutter contre le blanchiment d'argent, la fraude et d'autres formes de criminalité financière, ces règles, selon Roman Tereshchenko, ont acquis une importance stratégique.

Se référant aux données de l'ONU, un expert note que le blanchiment d'argent représente 2 à 5 % du PIB mondial. En termes monétaires, cela représente entre 800 et 2 000 milliards de dollars. Compte tenu de ce taux élevé, la mise en œuvre de procédures AML et KYC fiables devient extrêmement importante pour les banques et les entreprises fintech. Ces règles contribuent à renforcer la confiance des clients dans les institutions qui maintiennent des normes élevées de sécurité et de transparence.


Roman Tereshchenko à propos de l'AML en tant qu'outil clé pour lutter contre la fraude financière.


Des mesures AML complètes sont utilisées pour lutter contre le blanchiment d'argent et leur protection contre les activités criminelles, contre le financement du terrorisme et d'autres transactions illégales. Ces normes réglementaires sont élaborées et périodiquement mises à jour par le Groupe d'action financière, en tenant compte des changements technologiques et des tendances actuelles dans le secteur financier.

"Pour prévenir le blanchiment d'argent, des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent sont appliquées", explique Roman Tereshchenko. - L'identification des clients est l'une des composantes importantes de la lutte contre le blanchiment d'argent. Ce processus de vérification implique une analyse détaillée des informations relatives au client avant de lui fournir des services financiers.

L'authenticité de l'identité du client, la fiabilité des documents fournis et des sources de revenus, ainsi que l'évaluation des risques potentiels de la coopération - tous ces aspects, comme les rapports d'experts, sont analysés au cours de la procédure KYC.

"Le strict respect des normes AML permet aux entreprises fintech et autres institutions financières d'éviter avec succès la participation à des activités et processus illégaux", est convaincu Roman Tereshchenko.


Mesures de sécurité modernes : Procédures clés


Dans le secteur des services financiers, les procédures AML, de lutte contre le financement du terrorisme (CTF) et KYC deviennent de plus en plus importantes. Selon Roman Tereshchenko, elles prévoient les activités suivantes :

  • Vérification de l'identité. Pour les nouveaux clients des entreprises fintech, il est obligatoire de se soumettre à une vérification basée sur des documents officiels confirmant leur identité. Cette étape consiste à vérifier l'authenticité des documents fournis et leur conformité avec le client. Dans le monde financier moderne, ce processus est en général déjà automatisé à l'aide de technologies d'intelligence artificielle.
  • Lefiltrage et la surveillance continue des clients. L'expert en est convaincu : pour éviter les risques, il faut vérifier que les clients des institutions financières n'ont pas d'affiliation politique et que leur nom ne figure pas sur les listes de sanctions.

- Les contrôles AML et KYC doivent être continus tout au long des interactions avec les clients. Il est important de surveiller les changements dans leurs données et d'identifier les transactions suspectes, souligne Roman Tereshchenko.

Sur la base de ce qui précède, le spécialiste de la fintech cite les procédures obligatoires de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme qui doivent être suivies :

  • Signalement des activités et des transactions suspectes : Un processus doit être suivi pour signaler rapidement les transactions suspectes et réagir en conséquence. Il s'agit d'une étape importante dans la lutte contre la criminalité financière.
  • Formation et politiques : Des formations et des politiques régulières sont mises en place pour s'assurer que les employés sont aussi conscients que possible des règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce processus joue un rôle essentiel dans la lutte contre la fraude.
  • Tenue de registres internes et piste d'audit. Roman Tereshchenko insiste sur l'importance de conserver des archives internes suffisantes et une piste d'audit. Cela est nécessaire pour stocker correctement les données relatives à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la connaissance du client.

    • Selon l'expert, les tendances dans le domaine du KYC et de l'AML vont dans la bonne direction, mais les institutions financières sont toujours confrontées à un certain nombre de problèmes. Le fait est que l'environnement réglementaire dans ce domaine reste complexe et s'améliore constamment, ce qui nécessite des ressources importantes pour s'y conformer. Par conséquent, rester à l'avant-garde des tendances mondiales et résoudre les problèmes dans le domaine du KYC et de l'AML est un défi constant pour les entreprises fintech modernes. Mais Roman Tereshchenko est convaincu que celles d'entre elles qui s'engagent à lutter contre la fraude, le blanchiment d'argent et d'autres procédures illégales gagneront. Même si elles investissent beaucoup dans la protection contre les criminels financiers, elles gagnent la confiance des clients qui sont également contre "l'argent sale" et en faveur du blanchiment d'argent.