Sicherheit und Legalität: die Rolle von AML und KYC bei der Verhinderung von Finanzkriminalität


AML- und KYC-Vorschriften sind zu einem festen Bestandteil der operativen Tätigkeiten von Finanzinstituten im Kampf gegen illegale Transaktionen geworden. Diese Vorschriften, die zur Bekämpfung von Geldwäsche, Betrug und anderen Formen der Finanzkriminalität formuliert wurden, sind nach Ansicht von Roman Tereshchenko von strategischer Bedeutung.

Unter Berufung auf Daten der Vereinten Nationen stellt ein Experte fest, dass die Geldwäsche 2 bis 5 % des weltweiten BIP ausmacht. In Geldwerten ausgedrückt sind dies 800 Milliarden bis 2 Billionen Dollar. Angesichts dieser hohen Rate wird die Umsetzung zuverlässiger AML- und KYC-Verfahren für Banken und Fintech-Unternehmen extrem wichtig. Diese Vorschriften tragen dazu bei, das Vertrauen der Kunden in Institutionen zu stärken, die hohe Sicherheits- und Transparenzstandards einhalten.


Roman Tereshchenko über AML als Schlüsselinstrument zur Bekämpfung von Finanzbetrug


Umfassende AML-Maßnahmen dienen der Bekämpfung von Geldwäsche und dem Schutz vor kriminellen Aktivitäten, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Transaktionen. Diese Regulierungsstandards werden von der Financial Action Task Force entwickelt und regelmäßig aktualisiert, wobei technologische Veränderungen und aktuelle Trends in der Finanzindustrie berücksichtigt werden.

"Um Geldwäsche zu verhindern, werden AML-Verfahren angewendet", erklärt Roman Tereshchenko. - KYC ist eine der wichtigsten Komponenten von AML. Dieser Überprüfungsprozess umfasst eine detaillierte Analyse der Kundeninformationen, bevor Finanzdienstleistungen für den Kunden erbracht werden.

Die Echtheit der Identität des Kunden, die Verlässlichkeit der vorgelegten Dokumente und der Einkommensquellen sowie die Bewertung der potenziellen Risiken einer Zusammenarbeit - all diese Aspekte werden, wie die Experten berichten, während des KYC-Verfahrens analysiert.

"Die strikte Einhaltung der AML-Standards ermöglicht es Fintech-Unternehmen und anderen Finanzinstituten, die Beteiligung an illegalen Aktivitäten und Prozessen erfolgreich zu vermeiden", ist Roman Tereshchenko überzeugt.


Moderne Sicherheitsmaßnahmen: Wichtige Verfahren


In der Finanzdienstleistungsbranche werden AML-, Anti-Terrorismusfinanzierungs- (CTF) und KYC-Verfahren immer wichtiger. Sie sehen laut Roman Tereshchenko die folgenden Aktivitäten vor:

  • Identitätsüberprüfung. Für neue Kunden von Fintech-Unternehmen ist es obligatorisch, sich anhand offizieller Dokumente, die ihre Identität bestätigen, zu verifizieren. In dieser Phase wird die Echtheit der vorgelegten Dokumente und deren Übereinstimmung mit dem Kunden überprüft. In der modernen Finanzwelt wird ein solcher Prozess in der Regel bereits durch Technologien der künstlichen Intelligenz automatisiert.
  • Screening und kontinuierliche Überwachung der Kunden. Der Experte ist überzeugt: Um Risiken zu vermeiden, müssen Kunden von Finanzinstituten auf ihre politische Zugehörigkeit und das Nichtvorhandensein ihrer Namen auf Sanktionslisten überprüft werden.

- AML- und KYC-Kontrollen sollten während aller Kundeninteraktionen kontinuierlich durchgeführt werden. Es ist wichtig, Änderungen in ihren Daten zu überwachen und verdächtige Transaktionen zu identifizieren, betont Roman Tereshchenko.

Auf der Grundlage der obigen Ausführungen nennt der Fintech-Spezialist die obligatorischen AML- und TF-Verfahren, die befolgt werden müssen:

  • Verdächtige Aktivitäten und Transaktionsmeldungen: Es muss ein Prozess befolgt werden, um verdächtige Transaktionen unverzüglich zu melden und entsprechend zu reagieren. Dies ist ein wichtiger Schritt im Kampf gegen Finanzkriminalität.
  • Schulung und Richtlinien: Regelmäßige Schulungen und Richtlinien werden beibehalten, um sicherzustellen, dass die Mitarbeiter mit den AML-Vorschriften so gut wie möglich vertraut sind. Dieser Prozess spielt eine wesentliche Rolle bei der wirksamen Bekämpfung von Betrug.
  • Führung von internen Aufzeichnungen und Prüfpfaden: Roman Tereshchenko betont, wie wichtig es ist, ausreichende interne Aufzeichnungen und einen Prüfpfad zu führen. Dies ist für die ordnungsgemäße Speicherung von AML- und KYC-Daten erforderlich.

    • Dem Experten zufolge gehen die Trends im Bereich KYC und AML in die richtige Richtung, aber es gibt immer noch eine Reihe von Problemen, mit denen die Finanzinstitute konfrontiert sind. Tatsache ist, dass das regulatorische Umfeld in diesem Bereich nach wie vor komplex ist und ständig verbessert wird, was erhebliche Ressourcen erfordert, um es einzuhalten. Daher ist es für moderne Fintech-Unternehmen eine ständige Herausforderung, den globalen Trends voraus zu sein und Probleme im Bereich KYC und AML zu lösen. Roman Tereshchenko ist jedoch zuversichtlich, dass diejenigen von ihnen, die sich dem Kampf gegen Betrug, Geldwäsche und andere illegale Verfahren verschrieben haben, gewinnen werden. Auch wenn sie viel in den Schutz vor Finanzkriminellen investieren, gewinnen sie das Vertrauen von Kunden, die ebenfalls gegen "schmutziges Geld" und für Geldwäsche sind.