Para los expatriados británicos que disfrutan de la vida en Portugal, las nuevas normas de transferencia de pensiones del gobierno del Reino Unido podrían alterar los planes de jubilación.

Introducidas en los Presupuestos de octubre de 2024 y ahora en vigor, estas modificaciones de la Overseas Transfer Charge (OTC) endurecen las normas sobre la transferencia de pensiones al extranjero, dejando a los expatriados con menos opciones y mayores riesgos si no buscan asesoramiento financiero transfronterizo especializado.

Con una carga fiscal del 25% que ahora se aplica más ampliamente, estas normas ponen de relieve la urgente necesidad de que los expatriados hablen con profesionales para proteger sus ahorros para la jubilación.

¿Qué ha cambiado?

El OTC, un impuesto del 25% sobre ciertas transferencias de planes de pensiones registrados en el Reino Unido a planes de pensiones reconocidos en el extranjero (QROPS), ha estado en vigor desde 2017.

Anteriormente, los expatriados británicos que transferían pensiones a QROPS en el Espacio Económico Europeo (EEE) o Gibraltar estaban exentos, siempre que residieran en esas regiones. Esta exención ofrecía una herramienta de planificación clave para los jubilados que gestionaban pensiones transfronterizas.

Sin embargo, a partir del 30 de octubre de 2024, las exenciones se han reducido. La OTC se aplica ahora a las transferencias a QROPS en el EEE o Gibraltar si la persona es residente en el Reino Unido o vive en otro país del EEE. La única exención restante es para las transferencias a un QROPS con sede en el mismo país donde reside el individuo.

Para los expatriados británicos que viven en Portugal, esto significa que la transferencia de pensiones a planes con sede en otros países del EEE, como Malta, podría activar el impuesto del 25%. Este cambio es particularmente difícil para aquellos que históricamente han confiado en la flexibilidad de los QROPS para la eficiencia fiscal y un mejor control de sus pensiones.

Repercusiones para los expatriados en Portugal

Jack McLaughlin, Director Ejecutivo de deVere Portugal, insta a los expatriados a que se tomen en serio estos cambios y actúen con rapidez. "Para los expatriados británicos en Portugal, se trata de un cambio significativo", explica McLaughlin. "QROPS sigue siendo una herramienta increíblemente eficaz para la planificación de la jubilación transfronteriza, pero las nuevas reglas significan que hay menos margen de error".

McLaughlin subraya que las implicaciones son especialmente graves para quienes tienen pensiones basadas en otro país del EEE. "Imagínese ahorrar durante décadas y ver cómo el 25% de la pensión que tanto le ha costado ganar se esfuma por culpa de una transferencia mal planificada o realizada en un momento inadecuado. Ese es un riesgo muy real ahora".

Por qué es crucial actuar de inmediato

Aunque las normas ya están en vigor, McLaughlin subraya que no es demasiado tarde para que los expatriados salvaguarden sus planes de jubilación. Los traspasos a un QROPS con sede en Portugal, donde reside el jubilado, siguen estando exentos de la OTC. Sin embargo, identificar el plan adecuado y garantizar el cumplimiento tanto de la normativa británica como de la portuguesa puede resultar complejo.

"Cuanto antes busquen asesoramiento los expatriados, más opciones tendrán", afirma McLaughlin. "Los retrasos podrían dar lugar a decisiones precipitadas u oportunidades perdidas, especialmente con las normas que ahora se aplican activamente".

También señala que muchos expatriados subestiman la complejidad de las transferencias de pensiones. "No es un proceso sencillo", añade. "Sin orientación profesional, es fácil cometer errores que podrían tener consecuencias financieras duraderas".

Soluciones para expatriados

A pesar de los retos, McLaughlin sigue siendo optimista sobre las opciones disponibles para los expatriados británicos en Portugal. "Estos cambios no eliminan los beneficios de la planificación de las pensiones, sólo hacen que sea más importante conocer bien los detalles", explica.

"Con una planificación adecuada, los expatriados pueden seguir utilizando las transferencias de pensiones para gestionar su patrimonio de manera eficaz y asegurar su futuro financiero".

En deVere Portugal, McLaughlin y su equipo trabajan en estrecha colaboración con los clientes para ofrecer soluciones a medida. "La situación de cada expatriado es única, y por eso el asesoramiento personalizado es tan importante. Se trata de crear una estrategia que se adapte a sus objetivos de jubilación."

Las nuevas normas OTC pueden parecer un contratiempo, pero para los expatriados en Portugal no tienen por qué ser insalvables. Con el asesoramiento adecuado, todavía es posible sacar el máximo partido de su pensión y disfrutar del estilo de vida de jubilación que tanto le ha costado conseguir.

McLaughlin lo resume así: "Es un momento crítico para los expatriados en Portugal. Las nuevas normas son complejas, pero no inmanejables. Con asesoramiento profesional, podrá hacer frente a estos cambios y asegurarse de que sus planes de jubilación siguen en marcha."

Si usted es un expatriado con una pensión británica que vive en Portugal y está preocupado por cómo las nuevas normas OTC pueden afectar a su pensión, ahora es el momento de actuar.

Para comprender mejor cómo el nuevo presupuesto laborista podría afectar a sus activos en el Reino Unido mientras vive en Portugal, realice nuestro cuestionario gratuito: Descubra cómo el nuevo presupuesto laborista afectará a sus activos en el Reino Unido. Es una forma rápida y perspicaz de evaluar su exposición y explorar estrategias a medida para proteger su patrimonio.


Puede ponerse en contacto con Jake para cualquier pregunta aquí: jake.mclaughlin@devere-portugal.pt o en la Oficina de deVere Portugal +351 22 110 9071 o reservar una reunión con él aquí https://calendly.com/jake-mclaughlin/review