Noile reglementări introduc un sistem de steaguri „roșii și chihlimbar” pentru a împiedica persoanele să-și piardă pensiile în fața escrocilor de pensii. Dacă se consideră că un steag chihlimbar este prezent, schema de cedare va solicita membrului să primească îndrumări de la MoneyHelper (noua linie de asistență a guvernului britanic), după care transferul va fi de obicei permis să continue. Dacă se consideră că este prezent un steag roșu, administratorii trebuie să refuze transferul.

Steagurile de chihlimbar includ prezența investițiilor de peste mări și a taxelor ridicate sau neclare.

Steagurile roșii, care sunt mult mai grave, includ:

• Nefurnizarea informațiilor solicitate schemei

• Imposibilitatea de a furniza dovezi de primire a ghidului MoneyHelper

• Cineva care desfășoară o activitate reglementată fără statutul de reglementare potrivit

• Membrul care solicită un transfer după ce a fost „numit la rece”

• Membrului i s-a oferit un „stimulent” pentru a efectua transferul.

• Membrul a fost presat să efectueze transferul

ROPS

Transferurile către o schemă de peste mări - un sistem recunoscut de pensii de peste mări (ROPS) - au un nivel suplimentar de controale. Cu excepția cazului în care transferul se face către un angajator, membrul trebuie să prezinte dovada că are reședința în aceeași țară ca cea în care este stabilit regimul de peste mări („testul rezidenței”). Există o diferență de opinie între administratori cu privire la faptul dacă eșecul testului de rezidență este un steag roșu sau chihlimbar. Guvernul a confirmat că intenția lor este ca aceste reglementări să fie revizuite în termen de 18 luni și așteptăm clarificări suplimentare pe această temă.

Ce înseamnă acest lucru pentru membrul de pensie?

Steagurichihlimbar

Prezența oricărui steag de chihlimbar înseamnă că procesul de transfer va fi încetinit considerabil. În timp ce cererile de transfer trebuie procesate în mod normal în termen de șase luni, nu este neobișnuit ca unele transferuri să dureze un an sau mai mult. Deși este încurajator să se adopte noi dispoziții pentru a preveni escrocheriile de pensii, noile reglementări vor încetini, fără îndoială, cererile autentice de transfer de pensii.

Steaguriroșii

Un rezultat mult mai grav ar fi prezența unui steag roșu, ceea ce ar însemna că transferul ar fi refuzat. Deși există un proces de recurs, nu ar exista nicio garanție că transferul va fi permis să continue. Problema critică aici este următoarea declarație a autorității de reglementare a pensiilor din Marea Britanie, care oferă următoarele îndrumări administratorilor:

„ Decizia dvs. de a refuza un transfer ar trebui să se bazeze pe echilibrul probabilităților. Aceasta înseamnă că concluzionați că aveți o bază rezonabilă, pe toate dovezile și informațiile disponibile, că există un steag roșu prezent. Nu este necesar să se dovedească acest lucru în mod concludent.

”

În timp ce un steag chihlimbar ar încetini procesul în jos, este vital să nu intre în nici un aranjament care ar genera un steag roșu.

Prin urmare, ar fi înțelept ca oricine are în vedere un transfer către orice alt aranjament, fie către un ROPS, fie către un alt sistem din Regatul Unit, să solicite consultanță profesională. Aici, la Blacktower, am fi bucuroși să vă ajutăm.