Создание инвестиционного портфеля, который идеально подходит клиенту и может быть легко адаптирован по мере прохождения им каждого жизненного этапа, жизненно важно для обеспечения наилучшего финансового результата. Сложнее ответить на вопрос: "Когда мне следует перейти от создания богатства к его сохранению?".

Что такое создание богатства?

Создание богатства - это постоянное накопление дохода и активов с течением времени. Для роста богатства необходимо определить свои финансовые и жизненные цели, которые должны охватывать краткосрочную (1-5 лет), среднесрочную (5-10 лет) и долгосрочную (10+ лет) перспективы. Цели могут включать владение недвижимостью, финансирование обучения в частной школе или университете, накопление средств на пенсию. Четкое определение приоритетов ваших целей поможет определить стратегию создания богатства.

Далее вам необходимо составить план - составить бюджет ваших ежемесячных расходов и включить в него сбережения и инвестиции. Накопление богатства в среднесрочной и долгосрочной перспективе требует инвестиций, выходящих за рамки базовых банковских сберегательных счетов. Это означает, что вам необходимо понять свое отношение к риску, чтобы вы могли разработать стратегию создания богатства, соответствующую вашей склонности к риску, а также вашим целям.

Наконец, успешное создание богатства происходит благодаря правильному распределению активов. Речь идет о том, куда вы размещаете свои инвестиции - облигации, акции, недвижимость и т.д. Например, общепринятая мудрость гласит, что инвестировать в акции следует только в том случае, если вы можете инвестировать в среднесрочной перспективе, по крайней мере, на пять лет. Это необходимо для того, чтобы вы могли позволить себе остаться на рынке, когда он переживает период волатильности. Рекомендуется прибегнуть к помощи профессионального управляющего состоянием, чтобы тщательно оценить все варианты и найти наилучшую комбинацию инвестиций для вас.

Что такое сохранение богатства?

Сохранение богатства - это поддержание ваших доходов и активов. Это может быть непросто, поскольку многие люди склонны пассивно относиться к сохранению богатства. Может быть трудно сохранить свое богатство, когда рынки нестабильны. По мере приближения к пенсии у большинства клиентов меняется отношение к риску. Инвестиции с высоким риском в более позднем возрасте подвергают вас риску потерять часть или все накопленное богатство, в результате чего вы будете испытывать трудности на пенсии. Диверсификация вашего портфеля позволяет вам продолжать обеспечивать хороший рост и в то же время придерживаться консервативного подхода к риску, что гарантирует сохранение вашего богатства. Распределение активов должно регулярно пересматриваться по мере старения клиента и изменения его личных обстоятельств.

Помимо изменения инвестиционной стратегии, разумными вариантами сохранения богатства являются страхование и создание фонда на "черный день", рассчитанного на 3-6 месяцев жизни. Полисы защиты позволяют вам застраховать свой доход от потери трудоспособности в результате болезни, а полисы от критических заболеваний могут снять финансовое давление, если у вас диагностировано такое заболевание, как сердечный приступ, рак или инсульт. Эти страховки помогают предотвратить разрушение вашего богатства, если жизнь идет не по плану.

Как вы решаете, когда нужно менять стратегию?

Ответ на этот вопрос, конечно, сложен и полностью зависит от обстоятельств, отношения к риску и финансовых целей каждого конкретного человека. Но если обобщить, то менеджеры по управлению благосостоянием, как правило, начинают рассматривать подход, направленный на сохранение богатства, когда клиенты достигают возраста 50 лет, предполагая выход на пенсию примерно в 60-65 лет. В этот момент распределение активов может начать переходить от более рискованных активов, таких как акции развивающихся рынков, к менее рискованным активам, таким как государственные или корпоративные облигации. После выхода на пенсию портфель должен обеспечивать регулярный ежемесячный доход, чтобы клиент мог поддерживать свой уровень жизни, и это потребует дополнительных изменений для дальнейшего снижения доли акций и увеличения сумм, хранящихся в доходных инструментах и денежных активах.

Советы от Blacktower Financial Management

Выбор вариантов инвестирования безграничен, но это может оказаться непосильной задачей. Консультанты по управлению состоянием Blacktower Financial Management могут оценить вашу ситуацию и помочь вам определить наилучший способ структурирования вашего состояния для его роста и сохранения. Мы будем регулярно анализировать ваше положение, чтобы обеспечить достижение ваших финансовых целей сейчас и в будущем. Свяжитесь с одним из представителей нашего офиса в Лиссабоне сегодня для бесплатного обсуждения без обязательств.

Blacktower в Португалии

Офисы Blacktower в Португалии могут помочь вам управлять своим состоянием с максимальной выгодой для себя. Для получения дополнительной информации свяжитесь с местным офисом.

Антонио Роза - ассоциированный директор Blacktower в Лиссабоне, Португалия.

Компания Blacktower Financial Management предоставляет экспертные, локализованные консультации по управлению состоянием в Португалии на протяжении последних 20 лет. Мы можем помочь специализированными, независимыми советами по обеспечению вашего финансового будущего. Свяжитесь с нами по телефону (+351) 214 648 220 или напишите нам по адресу info@blacktowerfm.com.