Att bygga upp en investeringsportfölj som är skräddarsydd för kunden och som enkelt kan anpassas när de går igenom varje livsfas, är avgörande för att säkerställa bästa möjliga finansiella resultat. En svårare fråga att besvara är: "När ska jag gå från att skapa rikedom till att bevara rikedom?".

Vad är förmögenhetsskapande?

Förmögenhetsskapande är den stadiga ackumuleringen av inkomster och tillgångar över tid. För att öka förmögenheten krävs att du identifierar dina finansiella mål och dina livsmål, och dessa bör omfatta kort sikt (1-5 år), medellång sikt (5-10 år) och lång sikt (10+ år). Målen kan omfatta fastighetsägande, finansiering av privat- eller universitetsutbildning och pensionssparande. En tydlig prioritering av dina mål kommer att bidra till att lägga upp din strategi för att skapa rikedom.

Därefter måste du planera - gör en budget för dina månatliga utgifter och inkludera dina besparingar och investeringar i budgeten. Förmögenhetsuppbyggnad på medellång till lång sikt kräver investeringar som går utöver enkla banksparkonton. Detta innebär att du måste förstå din inställning till risk så att du kan utveckla strategier för att skapa rikedom som är anpassade till din riskbenägenhet och dina mål.

Slutligen kommer framgångsrik förmögenhetsbildning från korrekt tillgångsfördelning. Det handlar om var du placerar dina investeringar - obligationer, aktier, fastigheter osv. Till exempel är en vanlig visdom, att du bara bör investera i aktier om du kan investera på medellång sikt, minst fem år. Detta för att du ska ha råd att stanna kvar när marknaden genomgår någon period av volatilitet. Det är tillrådligt att ta hjälp av en professionell förmögenhetsförvaltare för att grundligt bedöma alla alternativ för att hitta den bästa kombinationen av investeringar för just dig.

Vad är förmögenhetsbevarande?

Förmögenhetsbevarande är upprätthållandet av dina inkomster och tillgångar. Detta kan vara en utmaning eftersom många människor tenderar att vara passiva när det gäller förmögenhetsbevarande. Det kan vara svårt att bevara sin förmögenhet när marknaderna är volatila. När man närmar sig pensionen förändras de flesta kunders inställning till risk. Om du har högriskinvesteringar senare i livet riskerar du att förlora en del av eller hela din ackumulerade förmögenhet, vilket gör att du får kämpa dig igenom pensionen. Genom att diversifiera din portfölj kan du fortsätta att säkra god tillväxt samtidigt som du intar en konservativ inställning till risk som garanterar att du behåller din förmögenhet. Tillgångsfördelningen bör ses över regelbundet när kunden åldras och hans/hennes personliga förhållanden förändras.

Förutom att ändra din investeringsstrategi är försäkringar och en nödfond med 3-6 månaders levnadsomkostnader också förnuftiga alternativ för att bevara förmögenheten. Skyddsförsäkringar gör det möjligt för dig att försäkra din inkomst mot att inte kunna arbeta på grund av sjukdom och försäkringar mot kritisk sjukdom kan ta bort den ekonomiska pressen om du får diagnosen hjärtinfarkt, cancer eller stroke. Dessa försäkringar bidrar till att förhindra att din förmögenhet urholkas om livet inte går som planerat.

Hur bestämmer du när du ska byta strategi?

Svaret på den frågan är naturligtvis komplicerat och beror helt och hållet på individens omständigheter, riskattityd och finansiella mål. Men generellt sett brukar förmögenhetsförvaltare börja överväga en strategi för att bevara förmögenheten när kunderna når 50 års ålder, med utgångspunkt i en pensionering vid 60-65 års ålder. Vid denna tidpunkt kan tillgångsallokeringen börja övergå från högre risk, t.ex. aktier på tillväxtmarknader, till tillgångar med lägre risk, t.ex. stats- eller företagsobligationer. När pensioneringen väl har inträffat måste portföljen leverera regelbundna månadsinkomster för att kunden ska kunna upprätthålla sin levnadsstandard, och detta kommer att kräva ytterligare förändringar för att ytterligare minska exponeringen mot aktier och öka de belopp som innehas i avkastningsinstrument och kontanta tillgångar.

Rådgivning från Blacktower Financial Management

Valmöjligheterna när det gäller investeringar är gränslösa, men detta kan vara överväldigande. Blacktower Financial Managements förmögenhetsrådgivare kan bedöma din situation och hjälpa dig att identifiera det bästa sättet att strukturera din förmögenhet för att öka och bevara din förmögenhet. Vi kommer regelbundet att se över din situation för att se till att du uppnår dina finansiella mål nu och i framtiden. Kontakta en av representanterna på vårt kontor i Lissabon idag för en kostnadsfri och oavvislig diskussion.

Blacktower i Portugal

Blacktowers kontor i Portugal kan hjälpa dig att förvalta din förmögenhet på bästa sätt. För mer information kontakta ditt lokala kontor.

Antonio Rosa är biträdande direktör på Blacktower i Lissabon, Portugal.

Blacktower Financial Management har tillhandahållit expertrådgivning för förmögenhetsförvaltning på plats i Portugal under de senaste 20 åren. Vi kan hjälpa till med specialiserad, oberoende rådgivning för att säkra din ekonomiska framtid. Kontakta oss på (+351) 214 648 220 eller skicka ett e-postmeddelande till info@blacktowerfm.com.