Trotz dieser Herausforderungen ist die Entschlossenheit, auf die Immobilienleiter zu kommen, ungebrochen. Gibt es also Dinge, die Erstkäufern helfen können, sich auf dem schwierigen Markt zurechtzufinden und weiterzukommen? Graham Sellar, Leiter der Geschäftsentwicklung für Hypotheken bei Santander UK, gibt die folgenden Tipps...


1. Nicht in Panik geraten

"Das Wichtigste ist, nicht in Panik zu geraten, weil der Markt gestiegen ist, die Preise steigen und es schwierig ist, eine Immobilie zu finden", sagt Sellar. Ein Haus zu kaufen ist "eine wirklich große finanzielle Verpflichtung", fügt er hinzu, "also sollte man zunächst einmal ruhig bleiben. Ja, man liest, dass die Preise steigen, und ja, man liest, dass die Lebenshaltungskosten die Erschwinglichkeit beeinträchtigen werden, aber der Markt ist im Moment sehr aktiv".

Einige Berichte über den Immobilienmarkt deuten auf eine Abkühlung des Preisanstiegs hin, was für Erstkäufer eine gewisse Erleichterung bedeuten könnte.


2. Informieren Sie sich über das Thema

Sellar empfiehlt, sich darüber zu informieren, was es bedeutet, ein Erstkäufer zu werden. "Behandeln Sie es wie ein Buch und lesen Sie, was Sie von Anfang bis Ende tun, und stellen Sie sich vor, wie Sie es selbst tun. Dann ist es an der Zeit, sich Gedanken zu machen: Wie kann ich die Kaution sparen? Wo will ich wohnen? Wie viel kann ich leihen?"

Die Zeit, die es oft braucht, um für eine Anzahlung zu sparen, bedeutet, dass viele Menschen heutzutage wahrscheinlich schon eine Familie gegründet haben, bevor sie ihr erstes Haus kaufen. Für einige bedeutet dies, dass das erste Haus, das sie kaufen, groß genug für eine Familie sein könnte, und nicht eine Wohnung oder ein typisches kleineres Haus für Einsteiger.

Sellar rät auch dazu, sich über die örtlichen Grund- und weiterführenden Schulen in der Gegend, in der man ein Haus kaufen möchte, zu informieren, da dies dazu beitragen kann, dass man in ein paar Jahren nicht erneut umziehen muss.


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3. Machen Sie die Idee der Kreditaufnahme "realer

Sellar empfiehlt die Nutzung von Online-Hypothekenrechnern, um eine realistische Vorstellung davon zu bekommen, wie viel man sich leihen kann: "Sie können damit spielen, wie viel Sie sich leihen können, wie viel es Sie jeden Monat kosten wird, die Unterschiede zwischen den Laufzeiten."

Rechner können die Sache "realistischer machen" und angehenden Hausbesitzern dabei helfen, die Art der Immobilie, die sie sich leisten können, und den Standort zu ermitteln, fügt er hinzu.


4. Nehmen Sie sich Zeit zum Nachdenken und Suchen

Manche Menschen möchten sich vielleicht unabhängig beraten lassen und mit einem Makler oder einer Bank sprechen. Außerdem sollte man sich Zeit nehmen, um abzuwägen, wie lange die Hypothek laufen soll und wie sich dies auf die monatlichen Ausgaben auswirken könnte. "Wenn Sie eine zu lange Laufzeit wählen, zahlen Sie möglicherweise zu viele Zinsen, und wenn Sie eine zu kurze Laufzeit wählen, zahlen Sie möglicherweise zu viel Geld pro Monat", fügt Sellar hinzu.

Wenn Sie weniger pendeln als vor der Pandemie und mehr von zu Hause aus arbeiten, können Sie Ihre Standortsuche auch auf weniger teure Gebiete ausweiten.


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5. Überlegen Sie, wie hoch die Anzahlung ist, die Sie benötigen - und ob Ihre Familie helfen kann

Es gibt Hypothekenoptionen für Erstkäufer, deren Eltern in der Lage sind, zu helfen, sei es, indem sie sich an der Anzahlung beteiligen oder Geld als Sicherheit für eine Hypothek hinterlegen. Einige Kreditgeber akzeptieren Schenkungen von der "Bank von Mama und Papa oder der Bank von Oma und Opa", sagt Sellar.

Viele Kreditgeber bieten Hypotheken für Menschen mit einer Einlage von nur 5 % an, aber bedenken Sie, dass der Zinssatz, den Sie zahlen müssen, höher sein kann als bei einer größeren Einlage von z. B. 10 % oder 15 %.