Trots dessa utmaningar är viljan att ta sig upp på fastighetsstegen fortfarande stark. Finns det något som kan hjälpa förstagångsköpare att navigera på den tuffa marknaden och komma vidare? Graham Sellar, chef för affärsutveckling för hypotekslån på Santander UK, delar med sig av följande tips...


1. Få inte panik


"Det första är att inte få panik eftersom marknaden har gått upp, priserna går upp, det är svårt att hitta en bostad", säger Sellar. Att köpa ett hus är "ett riktigt stort ekonomiskt åtagande", tillägger han, "så det första är att hålla sig lugn. Ja, man läser att priserna stiger, och ja, man läser att levnadskostnaderna kommer att påverka överkomligheten, men marknaden är mycket aktiv för närvarande."

I vad som skulle kunna innebära en viss lättnad för förstagångsköpare har vissa rapporter om bostadsmarknaden pekat på en avkylning av prisökningen på bostäder.


2. Läs på om ämnet


Sellar föreslår att man läser på om vad det innebär att bli förstagångsköpare. "Behandla det som en bok och läs vad det är man gör från början till slut, och börja visualisera att du gör det själv. Sedan är det dags att börja fundera på: hur ska jag spara ihop insättningen? Var vill jag bo? Hur mycket kan jag låna?"

Den tid det ofta tar att spara ihop till en handpenning innebär att många människor numera sannolikt har bildat familj innan de köper sitt första hem. För vissa innebär detta att det första hemmet de köper kan vara en fastighet som är tillräckligt stor för att rymma en familj, snarare än en lägenhet eller ett typiskt mindre "starthem".

Sellar rekommenderar också att man kollar upp de lokala grund- och gymnasieskolorna i det område där man planerar att köpa, eftersom detta kan bidra till att man slipper flytta igen om några år.


Credits: Författare: PA; Författare: Sellar: PA: PA;

3. Få tanken på att låna att bli mer "verklig".


Sellar föreslår att du använder dig av hypoteksräknare på nätet för att få en realistisk uppfattning om hur mycket du kan låna: "Du kan leka med hur mycket du kan låna, hur mycket det kommer att kosta dig varje månad och skillnaderna mellan villkoren."

Kalkylatorer kan "göra det mer verkligt" och hjälpa blivande husägare att räkna ut vilken typ av fastighet de har råd med och var de ska bo, tillägger han.


4. Tillbringa tid med att tänka och titta


Vissa personer kanske vill söka oberoende råd och tala med en mäklare eller bank. Det är också värt att ta sig tid att väga in hur länge du vill att lånet ska löpa och hur detta kan påverka dina månatliga utgifter. "Om du har en för lång löptid kan du betala för mycket ränta, och om du har en för kort löptid kan du betala för mycket pengar varje månad", tillägger Sellar.

Om du dessutom pendlar mindre ofta än du gjorde före pandemin och arbetar mer hemifrån kan du kanske också utöka din lokalsökning till att omfatta några billigare områden.


Credits: PA; Författare: Sellar: PA;

5. Tänk på hur stor insättning du behöver - och om familjen kan hjälpa till.


Det finns hypoteksalternativ för förstagångsköpare vars föräldrar har möjlighet att hjälpa till, oavsett om det handlar om att hjälpa till med insättningen eller att sätta in pengar som säkerhet för ett hypotekslån, till exempel. Vissa långivare accepterar gåvor från "mammas och pappas bank eller mormors och morfars bank", säger Sellar.

Många långivare erbjuder hypotekslån för personer med så låga insättningar som 5 %, men tänk på att den ränta du kommer att betala kan mycket väl vara högre än om du hade en större insättning på till exempel 10 eller 15 %.