Sergey Kondratenkoes un reconocido especialista en una amplia gama de servicios de comercio electrónico con experiencia desde hace muchos años. Ahora, Sergey es el propietario y líder de un grupo de empresas dedicadas no sólo a diferentes segmentos del comercio electrónico, sino que también operan con éxito en diferentes jurisdicciones, representadas en todos los continentes del mundo. El objetivo principal es atraer nuevo tráfico, crear y ofrecer una experiencia en línea que atraiga a los usuarios a la marca y convierta a los visitantes en clientes, maximizando al mismo tiempo la rentabilidad global del negocio en línea.


Sergey Kondratenko sobre las dificultades del sector de las tecnologías financieras


Para considerar y comprender plenamente los riesgos que pueden surgir en el sector fintech, merece la pena remontarse a 2022. Las difíciles condiciones económicas, que incluían una inflación galopante, un endurecimiento agresivo de la política monetaria por parte de los bancos centrales y una ralentización del crecimiento económico, hicieron que los inversores y los capitalistas de riesgo se retiraran del mercado, al menos por el momento.

Las fintech vieron cómo se hacían públicos y se anunciaban despidos a lo largo de 2022. Según datos de Finance Magnates, 4.189 empleados de fintech fueron despedidos en el primer semestre de 2022. Eso supone el 11,2% de los 46.700 empleados de startups que fueron despedidos durante ese tiempo.

Los recortes de financiación en medio de los despidos de personal sugieren que las condiciones se deterioraron más adelante en el año. En el tercer trimestre de 2022, el volumen de financiación de fintech en el mundo disminuyó a 74.500 millones de dólares.

Las continuas dificultades económicas y financieras han suscitado dudas entre muchos inversores y fondos de capital riesgo, a pesar de que el informe de The Brainy Insights prevé que la capitalización del mercado fintech mundial alcance los 936.000 millones de dólares en 2030.

Sergey Kondratenko subraya que, junto con el rápido éxito y la innovación, en las fintech también pueden surgir problemas. El experto advierte de que, a la hora de invertir en el sector de las fintech, nunca deben excluirse los riesgos. Pueden acompañar, a primera vista, a inversiones bastante rentables y beneficiosas para todos en las tecnologías financieras del futuro.


Principales riesgos para los inversores en empresas fintech - Sergey Kondratenko


Los expertos del sector señalan que el ámbito de las fintech, en el que la información y la seguridad desempeñan un papel fundamental, está asociado a ciertos riesgos.

Sergey Kondratenko propone considerar algunas de las principales amenazas a las que se enfrentan hoy en día los equipos operativos de las empresas fintech. Esto permitirá a un inversor potencial comprender la estructura de riesgos del sector para invertir con eficacia.


Incidentes imprevistos en el mercado


La rápida evolución del mercado puede causar importantes problemas de solvencia y liquidez tanto a las entidades financieras como a las empresas fintech.

El mercado puede enfrentarse a riesgos como la volatilidad excesiva, la prociclicidad y el contagio. Estos fenómenos provocan perturbaciones en el funcionamiento normal de los servicios fintech.

- En este tipo de situaciones, los equipos de atención y servicio al cliente deben adaptarse rápidamente y desarrollar estrategias ágiles y a medida para responder a estos acontecimientos inesperados. A menudo, los planes de acción predeterminados no siempre ofrecen la respuesta necesaria en tales circunstancias. En el sector fintech, es especialmente importante mantener una comunicación oportuna y eficaz con los clientes, está convencido Sergey Kondratenko.


Incumplimiento de los requisitos reglamentarios


Los reguladores deben garantizar que las empresas fintech lleven a cabo un análisis adecuado de los riesgos y apliquen procedimientos para mitigarlos.

Por desgracia, en muchos países la regulación no ha seguido el ritmo del progreso tecnológico. Algunos sectores fintech están regulados de forma menos estricta que las entidades financieras tradicionales.

Por ejemplo, la PSD2 y el GDPR imponen requisitos específicos para la protección de datos y la seguridad del sistema, y esto afecta al sector fintech en Europa en su conjunto.

Los reguladores nacionales también pueden imponer regulaciones adicionales a las empresas fintech, como la CFTC y la SEC en Estados Unidos, la FCA en Reino Unido, BaFin en Alemania, y la ACPR y la AMF en Francia.

Si las empresas no cumplen con estas regulaciones, se arriesgan a multas significativas y a dañar su reputación en el mercado.


Responsabilidad individual y profesional


La mayoría de las empresas fintech ofrecen o prestan servicios financieros innovadores, lo que en sí mismo plantea ciertos riesgos.

Se asocian a fallos en el servicio, así como a fraudes y otras amenazas habituales en el sector de los servicios financieros. En consecuencia, las empresas fintech que ofrecen productos financieros utilizando modelos de negocio innovadores se enfrentan a un mayor riesgo de reclamaciones por responsabilidad profesional.

Sergey Kondratenko subraya que el principal problema es la insuficiente organización de los procesos empresariales. Las empresas fintech a menudo superan sus capacidades operativas y no establecen procedimientos estándar para las nuevas transacciones, lo que da lugar a errores adicionales.

Por otra parte, los usuarios de los servicios fintech a veces no toman las medidas necesarias para proteger sus datos y sus finanzas. Por lo tanto, en la mayoría de los casos, la responsabilidad de cualquier incidente recae en el proveedor de servicios financieros.


Robo de datos y ciberataques


Uno de los mayores retos a los que se enfrentan las empresas fintech son las amenazas a la ciberseguridad. El uso generalizado de la tecnología digital ha provocado un aumento de los ciberataques, como ataques de phishing, ataques de malware y ransomware. Pueden provocar la pérdida de datos confidenciales y daños financieros y de reputación.

- Cualquier amenaza cibernética, así como los acontecimientos del mercado, requieren una respuesta rápida y planificada de antemano por parte de las unidades operativas. Cualquier error cometido durante este procedimiento puede acarrear importantes consecuencias, advierte el inversor en fintech Sergey Kondratenko.

Para proteger los datos de los clientes y evitar el acceso no autorizado a los sistemas, Kondratenko sugiere utilizar medidas de ciberseguridad adecuadas. Entre ellas, el uso de métodos de cifrado potentes, autenticación multifactor y auditorías periódicas.


Aumento de la competencia mundial


Recientemente, las restricciones geográficas están desapareciendo rápidamente debido al rápido desarrollo de las empresas fintech que prestan sus servicios en todo el mundo.

En respuesta, las instituciones financieras tradicionales se enfrentan a una disyuntiva: competir con las empresas fintech de rápido crecimiento o aprender a colaborar con ellas. Esta dinámica ha creado una competencia global, y las empresas que pretenden dominar el espacio fintech deben elegir cuidadosamente sus relaciones estratégicas.

Además, para muchas empresas de tecnología financiera, las asociaciones con terceros son parte integrante de su negocio. Sergey Kondratenko llama aquí la atención sobre el hecho de que el aumento de la competencia y la necesidad de atraer servicios de terceros y establecer alianzas se convierten en elementos de riesgo operativo.


Sergey Kondratenko: Amenazas a la seguridad en fintech y cómo afrontarlas


El especialista propone debatir los principales problemas de seguridad asociados a esta industria de la innovación. El principal objetivo para Sergey Kondratenko es proporcionar información útil que ayude a empresas y particulares a protegerse de posibles amenazas y mantener su reputación en la industria FinTech.

  • Verificación de la identidad. La verificación de la identidad es un aspecto importante de la industria FinTech, ya que ayuda a prevenir el fraude y el blanqueo de dinero.
  • Protección de datos. Las empresas FinTech recopilan y procesan enormes cantidades de datos sensibles, incluida información financiera, datos personales y datos de transacciones. Por lo tanto, para evitar filtraciones, accesos no autorizados y robos de datos, necesitan utilizar medidas fiables de seguridad de la información. Entre ellas figuran el cifrado, la copia de seguridad y recuperación de datos y los mecanismos de control de acceso.
  • Seguridad de los dispositivos móviles. Los dispositivos móviles se están convirtiendo en la principal forma de acceder a los servicios FinTech. Aunque cómodos, también suponen un riesgo para la seguridad. Los dispositivos pueden perderse o ser robados, y las aplicaciones móviles son vulnerables a los ciberataques. Para proteger la información de los usuarios, las empresas de tecnología financiera deben aplicar medidas de seguridad como la autenticación biométrica y el cifrado de dispositivos.
  • Ataques de ingeniería social. Consisten en engañar a los usuarios para obligarles a revelar información confidencial. - Los correos electrónicos de suplantación de identidad, las estafas telefónicas y los pretextos son ejemplos de ataques de ingeniería social ,- Sergey Kondratenko pone ejemplos. - Las empresas fintech deben educar a sus usuarios sobre cómo reconocer y evitar este tipo de ataques. Un paso importante en esta dirección es la introducción de la autenticación multifactor (AMF) cuando los usuarios inician sesión en el sistema. La MFA es una capa adicional de seguridad que hace mucho más difícil a los atacantes acceder a las cuentas de los usuarios.
  • Amenazas internas. Esto incluye a empleados o contratistas que intencionadamente o no violan la seguridad de la empresa. Estas amenazas son difíciles de detectar y prevenir. Para ello, las empresas deben disponer de controles de acceso y sistemas de supervisión fiables. Una estrategia eficaz para prevenir las amenazas internas es investigar a fondo a todos los empleados y contratistas.


    • Para garantizar la seguridad de una empresa de tecnología financiera y la seguridad de las inversiones, Sergey Kondratenko recomienda supervisar regularmente la actividad de los empleados y limitar el acceso a la información confidencial en función de la "necesidad de saber". Al mismo tiempo, hay que tener en cuenta los riesgos y las recomendaciones del experto.