Sergey Kondratenko: Investeringsrisico's in de fintech-industrie

Sergey Kondratenkois een erkend specialist in een breed scala van e-commerce diensten met jarenlange ervaring. Nu is Sergey de eigenaar en leider van een groep bedrijven die zich niet alleen bezighouden met verschillende segmenten van e-commerce, maar ook met succes actief zijn in verschillende rechtsgebieden, vertegenwoordigd op alle continenten van de wereld. Het belangrijkste doel is om nieuw verkeer aan te trekken, een online ervaring te creëren en te leveren die gebruikers aan het merk doet wennen en bezoekers in klanten verandert terwijl de algehele winstgevendheid van het online bedrijf wordt gemaximaliseerd.

Sergey Kondratenko over de moeilijkheden in de fintech-industrie

Om volledig te kunnen overwegen en begrijpen welke risico's zich in de fintech kunnen voordoen, is het de moeite waard om terug te gaan naar 2022. Moeilijke economische omstandigheden, waaronder een stijgende inflatie, agressieve verkrapping van het monetaire beleid door centrale banken en een vertragende economische groei zorgden ervoor dat investeerders en durfkapitalisten zich terugtrokken uit de markt, althans voorlopig.

Fintech zag het publiek en kondigde ontslagen aan in heel 2022. Volgens gegevens van Finance Magnates werden in de eerste helft van 2022 4.189 fintech-werknemers ontslagen. Dat is 11,2% van de 46.700 startup-werknemers die in die periode werden ontslagen.

Financieringsverlagingen te midden van ontslagen suggereren dat de omstandigheden later in het jaar verslechterden. In het derde kwartaal van 2022 daalde het volume van fintech-financiering in de wereld tot $74,5 miljard.

Aanhoudende economische en financiële problemen hebben twijfels opgeroepen bij veel investeerders en durfkapitaalfondsen, ondanks het feit dat The Brainy Insights rapport voorspelt dat de wereldwijde fintech marktkapitalisatie in 2030 $936 miljard zal bedragen.

Sergey Kondratenko benadrukt dat er naast snel succes en innovatie ook problemen kunnen ontstaan in fintech. De expert waarschuwt dat bij investeringen in de fintech-industrie risico's nooit mogen worden uitgesloten. Ze kunnen op het eerste gezicht gepaard gaan met zeer winstgevende en win-win investeringen in de financiële technologieën van de toekomst.

Belangrijkste risico's voor investeerders in fintech-bedrijven - Sergey Kondratenko

Experts uit de sector merken op dat het fintech-gebied, waar rapportage en beveiliging een sleutelrol spelen, gepaard gaat met bepaalde risico's.

Sergey Kondratenko stelt voor om na te denken over een aantal van de belangrijkste bedreigingen waarmee operationele teams van fintech-bedrijven vandaag de dag worden geconfronteerd. Zo kan een potentiële investeerder de risicostructuur in de sector begrijpen om effectief te investeren.

Onvoorziene marktincidenten

Snelle ontwikkelingen in de markt kunnen leiden tot aanzienlijke solvabiliteits- en liquiditeitsproblemen voor zowel financiële instellingen als fintech-bedrijven.

De markt kan te maken krijgen met risico's zoals buitensporige volatiliteit, procycliciteit en besmetting. Dergelijke fenomenen leiden tot verstoringen in de normale werking van fintechdiensten.

- In dit soort situaties moeten klantenservice- en serviceteams zich snel aanpassen en wendbare en op maat gemaakte strategieën ontwikkelen als reactie op deze onverwachte gebeurtenissen. Vaak bieden vooraf bepaalde actieplannen niet altijd de noodzakelijke respons in dergelijke omstandigheden. In de fintechsector is het vooral belangrijk om tijdig en effectief met klanten te communiceren, is de overtuiging van Sergey Kondratenko.

Schending van wettelijke vereisten

Regelgevers moeten ervoor zorgen dat fintech-bedrijven een adequate risicoanalyse uitvoeren en procedures implementeren om deze risico's te beperken.

Helaas heeft de regelgeving in veel landen geen gelijke tred gehouden met de technologische vooruitgang. Sommige fintech-sectoren zijn minder streng gereguleerd dan traditionele financiële instellingen.

De PSD2 en GDPR leggen bijvoorbeeld specifieke eisen op voor gegevensbescherming en systeembeveiliging, en dit heeft gevolgen voor de fintech-sector in Europa als geheel.

Nationale toezichthouders kunnen ook aanvullende regelgeving opleggen aan fintechbedrijven, zoals de CFTC en SEC in de VS, de FCA in het VK, BaFin in Duitsland en de ACPR en AMF in Frankrijk.

Als bedrijven zich niet aan deze regels houden, riskeren ze aanzienlijke boetes en schade aan hun reputatie in de markt.

Individuele en professionele verantwoordelijkheid

De meeste fintech-bedrijven leveren of leveren innovatieve financiële diensten, wat op zich al bepaalde risico's met zich meebrengt.

Ze worden geassocieerd met falende dienstverlening, fraude en andere veelvoorkomende bedreigingen in de financiële dienstverlening. Bijgevolg lopen fintech-bedrijven die financiële producten aanbieden met behulp van innovatieve bedrijfsmodellen een verhoogd risico op beroepsaansprakelijkheidsclaims.

Sergey Kondratenko benadrukt dat het belangrijkste probleem de ontoereikende organisatie van bedrijfsprocessen is. Fintech-bedrijven overschrijden vaak hun operationele capaciteiten en slagen er niet in om standaardprocedures op te stellen voor nieuwe transacties, wat leidt tot extra fouten.

Aan de andere kant nemen gebruikers van fintech-diensten soms niet de nodige maatregelen om hun gegevens en financiën te beschermen. Daarom ligt de verantwoordelijkheid voor eventuele incidenten in de meeste gevallen bij de financiële dienstverlener.

Gegevensdiefstal en cyberaanvallen

Een van de grootste uitdagingen waar FinTech-bedrijven mee te maken hebben, is cyberbeveiligingsdreigingen. Het wijdverbreide gebruik van digitale technologie heeft geleid tot een toename van cyberaanvallen zoals phishing-aanvallen, malware-aanvallen en ransomware. Deze kunnen leiden tot verlies van vertrouwelijke gegevens, financiële schade en reputatieschade.

- Elke cyberdreiging, evenals marktevenementen, vereist een snelle en vooraf geplande reactie van operationele eenheden. Elke fout die tijdens deze procedure wordt gemaakt, kan aanzienlijke gevolgen hebben, waarschuwt fintech-investeerder Sergey Kondratenko.

Om klantgegevens te beschermen en ongeautoriseerde toegang tot systemen te voorkomen, stelt Kondratenko voor om passende cyberbeveiligingsmaatregelen te nemen. Deze omvatten het gebruik van sterke encryptiemethoden, multi-factor authenticatie en regelmatige audits.

Toegenomen wereldwijde concurrentie

De laatste tijd verdwijnen geografische beperkingen snel door de snelle ontwikkeling van fintech-bedrijven die hun diensten over de hele wereld aanbieden.

Als reactie hierop staan traditionele financiële instellingen voor een keuze: concurreren met snelgroeiende fintech-bedrijven of leren met hen samen te werken. Deze dynamiek heeft geleid tot wereldwijde concurrentie, en bedrijven die de fintech-ruimte willen domineren moeten hun strategische relaties zorgvuldig kiezen.

Daarnaast zijn partnerschappen met derden voor veel fintechbedrijven een integraal onderdeel van hun bedrijf. Hier vestigt Sergey Kondratenko de aandacht op het feit dat de toegenomen concurrentie en de noodzaak om diensten van derden aan te trekken en allianties aan te gaan elementen van operationeel risico worden.

Sergey Kondratenko: Beveiligingsbedreigingen in fintech en hoe ermee om te gaan

De specialist stelt voor om de belangrijkste beveiligingskwesties in verband met deze innovatie-industrie te bespreken. Het belangrijkste doel voor Sergey Kondratenko is om nuttige informatie te verstrekken waarmee bedrijven en individuen zich kunnen beschermen tegen mogelijke bedreigingen en hun reputatie in de FinTech-industrie kunnen behouden.

Om de veiligheid van een fintechbedrijf en de veiligheid van investeringen te garanderen, raadt Sergey Kondratenko aan om de activiteiten van werknemers regelmatig te controleren en de toegang tot vertrouwelijke informatie te beperken op basis van "need to know". Probeer tegelijkertijd rekening te houden met de risico's en aanbevelingen van de expert.