Chociaż istnieją bardziej złożone sytuacje, najbardziej podstawowe oszustwo zwykle polega na tym, że "pożyczkodawca" zbiera dane konsumenta w celu symulacji analizy procesu udzielania pożyczki.

Następnie konsument jest informowany, że pożyczka została zatwierdzona, a następnie proszony o przelanie kwoty w celu sfinalizowania procesu. Wysyłane jest fałszywe pokwitowanie wskazujące, że przelew kwoty pożyczki został już dokonany, a zaksięgowanie kwoty na koncie konsumenta czeka na zapłatę kwoty związanej z kosztami procesu, opłatą za zatwierdzenie kredytu, uiszczeniem opłaty skarbowej itp.

W większości przypadków kwota ta wynosi około kilkuset euro, a po dokonaniu płatności i zakończeniu oszustwa konsument traci pożyczkę i wpłacone pieniądze oraz nie jest już w stanie skontaktować się z fałszywym podmiotem finansującym.

Jak zapobiegać takim sytuacjom?


Konsument powinien przyjąć postawę zapobiegawczą i zapoznać się z listą podmiotów uprawnionych do udzielania kredytów w Portugalii w celu potwierdzenia, czy dany podmiot jest prawidłowo zarejestrowany.

Sytuacje, które mogą sprawić, że zastanowimy się dwa razy:

  • Brakujące lub skąpe kontakty telefoniczne (na przykład podany jest tylko numer telefonu komórkowego), numery z zagranicy;
  • Adres na obcym terytorium lub zwykła skrytka pocztowa;
  • Nieinstytucjonalny adres e-mail (Gmail, Hotmail, Yahoo itp.);
  • Strony w Internecie lub w sieciach społecznościowych z błędami ortograficznymi lub błędami w konstrukcji zdań, które wskazują na użycie tłumacza online;
  • Nieprawdziwe referencje osób trzecich, które chcą potwierdzić wiarygodność organów finansujących;
  • Brak wzmianek o danym podmiocie na innych stronach internetowych dotyczących tego podmiotu finansującego lub wzmianki negatywne, takie jak skargi i donosy;
  • Pożyczki zatwierdzane szybko (w ciągu kilku godzin/dni) i bez biurokracji (nie jest wymagana żadna dokumentacja);
  • Negatywna rejestracja w Centralnym Rejestrze Kredytowym Banku Portugalii nie jest powodem odmowy udzielenia kredytu. Jednak większość, jeśli nie wszystkie, instytucje kredytowe odmawiają udzielenia pożyczki każdemu, kto znajduje się na "czarnej liście".

Uwaga: Przed skontaktowaniem się z podmiotami konsumenci powinni sprawdzić, czy dany podmiot jest uprawniony do przeprowadzania tego typu transakcji finansowych. W tym celu konsumenci muszą zapoznać się z listą podmiotów zarejestrowanych do udzielania kredytów lub pracy jako pośrednicy kredytowi.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins