Hoewel er complexere situaties bestaan, houdt de meest elementaire zwendel in dat de "kredietgever" de gegevens van een consument verzamelt om een analyse van het kredietverleningsproces te simuleren.

Vervolgens wordt de consument meegedeeld dat de lening is goedgekeurd en wordt hem gevraagd een bedrag over te maken om het proces af te ronden. Er wordt een vals ontvangstbewijs gestuurd waarop staat dat de overmaking van het leningbedrag reeds heeft plaatsgevonden, waarbij de creditering van het bedrag op de rekening van de consument wacht op de betaling van een bedrag in verband met proceskosten, kredietgoedkeuringskosten, betaling van zegelrecht, enz.

In de meeste gevallen gaat het om een bedrag van ongeveer een paar honderd euro, en zodra de betaling is verricht en de zwendel is voltooid, verliest de consument de lening en het betaalde geld, en kan hij geen contact meer opnemen met de valse financieringsinstantie.


Hoe kunnen deze situaties worden voorkomen?

De consument moet een preventieve houding aannemen en de lijst van entiteiten die in Portugal krediet mogen verlenen raadplegen om na te gaan of die entiteit correct geregistreerd is.

Situaties die te denken geven:

  • Ontbrekende of schaarse telefooncontacten (er wordt bijvoorbeeld alleen een mobiel telefoonnummer opgegeven), nummers uit het buitenland;
  • Adres op buitenlands grondgebied of een eenvoudige postbus;
  • Niet-institutioneel e-mailadres (Gmail, Hotmail, Yahoo, enz.);
  • Pagina's op het internet of op sociale netwerken met fouten in spelling of zinsbouw die het gebruik van een online vertaler aantonen;
  • Onwaarachtige getuigenissen van derden die de betrouwbaarheid van de financierende instanties willen bevestigen;
  • Geen verwijzingen op andere websites over die financieringsinstantie, of negatieve verwijzingen, zoals klachten en aanklachten;
  • Leningen worden snel goedgekeurd (binnen enkele uren/dagen) en zonder bureaucratie (er is geen documentatie vereist);
  • Negatieve registratie in de Centrale Kredietregister van de Bank van Portugal is geen reden om geen krediet te verlenen. De meeste, zo niet alle, kredietinstellingen weigeren echter te lenen aan iemand die op de "zwarte lijst" staat.

Opmerking: Alvorens met de entiteiten contact op te nemen, moet de consument nagaan of de entiteit in kwestie bevoegd is om dit soort financiële transacties uit te voeren. Daartoe moet de consument de lijst raadplegen van entiteiten die zijn geregistreerd om krediet te verlenen of als kredietmakelaar te werken.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins