Vaikka on olemassa monimutkaisempiakin tilanteita, yksinkertaisimmassa huijauksessa "lainanantaja" kerää yleensä kuluttajan tietoja simuloidakseen lainan myöntämisprosessin analysointia.

Tämän jälkeen kuluttajalle ilmoitetaan, että laina on hyväksytty, ja häntä pyydetään siirtämään tietty summa prosessin loppuun saattamiseksi. Kuluttajalle lähetetään väärä kuitti, jossa ilmoitetaan, että lainasumma on jo siirretty ja että summa on hyvitetty kuluttajan tilille odottaen prosessikuluihin, luoton hyväksymispalkkioon, leimaveron maksuun jne. liittyvän summan maksamista.

Useimmissa tapauksissa kyse on noin muutamasta sadasta eurosta, ja kun maksu on suoritettu ja huijaus on valmis, kuluttaja menettää lainan ja maksetut rahat eikä voi enää ottaa yhteyttä väärennettyyn rahoittajaan.

Miten nämä tilanteet voidaan estää?


Kuluttajan olisi omaksuttava ennaltaehkäisevä asenne ja tutustuttava luetteloon yhteisöistä, jotka saavat myöntää luottoa Portugalissa, varmistaakseen, että kyseinen yhteisö on asianmukaisesti rekisteröity.

Tilanteet, jotka voivat saada meidät miettimään kahdesti:

  • Puuttuvat tai niukat puhelinyhteydet (esimerkiksi annetaan vain matkapuhelinnumero), ulkomailta tulevat numerot;
  • Osoite ulkomailla tai pelkkä postilokero;
  • Muu kuin institutionaalinen sähköpostiosoite (Gmail, Hotmail, Yahoo jne.);
  • Internetissä tai sosiaalisissa verkostoissa olevat sivut, joissa on oikeinkirjoitus- tai lauserakennevirheitä, jotka osoittavat verkkokääntäjän käytön;
  • Kolmansien osapuolten antamat valheelliset todistukset, joilla pyritään todistamaan rahoittajien luotettavuus;
  • Ei viitteitä kyseisestä yhteisöstä muilla kyseistä rahoituselintä koskevilla verkkosivustoilla tai negatiivisia viitteitä, kuten valituksia ja ilmiantoja;
  • Lainat hyväksytään nopeasti (muutamassa tunnissa/päivässä) ja ilman byrokratiaa (asiakirjoja ei vaadita);
  • Negatiivinen rekisteröinti Portugalin keskuspankin keskusluottorekisteriin ei ole syy olla myöntämättä luottoa. Useimmat, elleivät kaikki, luottolaitokset kieltäytyvät kuitenkin antamasta lainaa henkilöille, jotka ovat "mustalla listalla".

Huom: Ennen kuin kuluttajat ottavat yhteyttä yrityksiin, heidän on tarkistettava, onko kyseinen yritys pätevä suorittamaan tämäntyyppisiä rahoitustapahtumia. Tätä varten kuluttajien on tutustuttava luetteloon yhteisöistä, jotka on rekisteröity myöntämään luottoja tai toimimaan luotonvälittäjinä.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins