Хоча бувають і складніші ситуації, найпростіша афера зазвичай полягає в тому, що "кредитор" збирає дані споживача для імітації аналізу процесу видачі кредиту.

Після цього споживачеві повідомляють, що кредит схвалено, а потім просять переказати певну суму для завершення процесу. Надсилається фальшива квитанція про те, що переказ суми кредиту вже здійснено, а сума зарахована на рахунок споживача, який очікує на сплату витрат, пов'язаних з процесом, комісією за схвалення кредиту, сплатою гербового збору тощо.

У більшості випадків мова йде про кілька сотень євро, і після здійснення платежу та завершення афери споживач втрачає кредит і сплачені гроші, а також більше не має можливості зв'язатися з фальшивою фінансовою установою.

Як запобігти таким ситуаціям?


Споживач повинен зайняти превентивну позицію і ознайомитися зі списком організацій, які мають право надавати кредити в Португалії, щоб переконатися, що ця організація зареєстрована належним чином.

Ситуації, які можуть змусити нас задуматися:

  • Відсутність або недостатність телефонних контактів (наприклад, вказано лише номер мобільного телефону), номери з-за кордону;
  • Адреса на іноземній території або проста поштова скринька;
  • Неінституційна адреса електронної пошти (Gmail, Hotmail, Yahoo тощо);
  • Сторінки в Інтернеті або в соціальних мережах з орфографічними помилками або помилками в побудові речень, які свідчать про використання онлайн-перекладача;
  • Неправдиві відгуки третіх осіб, які намагаються засвідчити надійність органів, що фінансують проект;
  • Відсутність згадок про цю організацію на інших веб-сайтах про цю фінансову установу або негативних згадок, таких як скарги та доноси;
  • Кредити схвалюються швидко (за кілька годин/днів) і без бюрократії (не вимагається жодної документації);
  • Негативна реєстрація в Центральному кредитному реєстрі Банку Португалії не є причиною для відмови у наданні кредиту. Однак більшість, якщо не всі, кредитні установи відмовляють у кредитуванні тим, хто потрапив до "чорного списку".

Примітка: Перед тим, як звертатися до суб'єктів господарювання, споживачі повинні перевірити, чи має відповідний суб'єкт господарювання право здійснювати цей вид фінансової операції. Для цього споживачі повинні ознайомитися з переліком юридичних осіб, зареєстрованих для надання кредитів або для роботи в якості кредитних брокерів.

Author

Paula Martins is a fully qualified journalist, who finds writing a means of self-expression. She studied Journalism and Communication at University of Coimbra and recently Law in the Algarve. Press card: 8252

Paula Martins