В последнем квартале 2021 года финансовая консультационная фирма Dunstan Thomas продолжила свою трилогию исследования поколений сосредоточившись на долгосрочных уровнях сбережений и ожиданиям от выхода на пенсию тех, кто будет считаться таковыми: Миллениалы, поколения X и бэби-бумеров. Некоторые поразительные факты были выявлены в ходе исследования Dunstan Thomas", посвященного изучению потребительского спроса на бэби-бумеров, а именно: люди в возрасте от 59-76 лет будут контролировать почти 80 процентов частного состояния Великобритании в 2022 году, Это триллионы фунтов стерлингов, хранящихся в пенсионных накоплениях бэби-бумеров, наряду с недвижимостью и другими сбережениями и инвестициями. Однако в отчете также отмечается что большинство бэби-бумеров Великобритании откладывают свой выход на пенсию, чтобы помочь другим членам семьи. членам семьи. В результате, значительное большинство этой группы населения будет в возрасте старше 70 лет, когда они выйдут на пенсию, и планируют поддерживать своих и планируют финансово поддерживать своих детей в течение как минимум пяти лет после выхода на пенсию.
Не менее тревожный вопрос связан с
потенциальный кризис стоимости ухода в Великобритании. Несмотря на рост цен на недвижимость,
эксперты утверждают, что пожилые люди могут потерять до 56% от
стоимости своего дома в результате роста расходов на уход. Кроме того, стоимость
домов престарелых также растет, достигая 50% от средней стоимости недвижимости
в некоторых районах Великобритании. По данным TakingCare, дочерней компании Axa
Health, эти факторы усиливаются ростом стоимости жизни в стране,
растущие цены на энергоносители и нехватка персонала, причем это бремя в основном ощущают на себе
в основном ощущают пожилые бумеры и их дети. Действительно, следует отметить, что
покупатели, впервые приобретающие жилье, а именно поколение миллениалов, также затронуты
кризис в сфере здравоохранения. Согласно исследованию компании Savills, половина покупателей жилья, впервые приобретающих дом, будут
потребуют финансовой помощи от своих родителей для оплаты своего дома
в ближайшие три года. Однако пенсионный доход становится все меньше, а пенсионеры-бумеры быстрее исчерпывают имеющиеся сбережения из-за растущих
расходов на уход и проживание. Таким образом, финансовая помощь, которую дети могут получить в
В связи с этим финансовая помощь, которую дети могут получать в последующие годы, в конечном итоге будет становиться все меньше.
Финансовая поддержка, которую бумеры оказывают
своим детям и внукам, в сочетании с увеличением продолжительности жизни
и более высокими расходами на уход, приводит к смещению потока
передачи богатства между поколениями для многих семей. Упреждающее
управление богатством и планирование выхода на пенсию, таким образом, имеет важное значение для предотвращения стресса, связанного с
растущими расходами, связанными со старением.
В прошлом планирование выхода на пенсию и богатства
планирование включало в себя создание семейного траста и обеспечение соответствующего уровня
капитала, распределяемого между поколениями, чтобы минимизировать налоги.
Сегодня, когда в Великобритании повысилась предельная налоговая ставка на передачу богатства и доходов,
пришло время переосмыслить эту стратегию финансового планирования. Вместо того чтобы экспортировать
капитала, пришло время экспортировать семью и будущие поколения в
страны с привлекательными схемами налогообложения, обеспечивающими большую финансовую свободу.
В компании Émigré мы помогли сотням клиентов как в переезде, так и в реализации других
налогово-эффективных стратегий переезда, работая с качественными консультантами. Наша роль
всегда заключается в том, чтобы действовать в интересах покупателя, а не продавца.
Марк Пенни, консультант в Émigré LDA