Технология пришла на территорию страны в сентябре 1985 года, говорится в статье "dinheiro vivo", с созданием сети Multibanco компании SIBS, и, несмотря на то, что страна одной из последних в Европе взошла на этот корабль, именно здесь была создана экосистема услуг, ставшая сегодня одной из самых передовых.

Введя банковскую карту в любой автомат Multibanco, можно совершить более 60 операций - от снятия наличных до оплаты услуг, налогов, не говоря уже о тарификации мобильных планов и даже проездных билетов.

"Многие из этих операций на момент их появления были абсолютно инновационными на мировом уровне", - говорит Тереза Мескита. Менеджер по продуктам SIBS объясняет создание сети тем, что в 80-х годах прошлого века возникла потребность в повышении эффективности взаимодействия банка и клиента.

По сути, эта трансформация стала первой из различных глав в цифровом переходе сектора: сначала банкоматы, затем домашний банкинг, теперь мобильные приложения. "В мире не было ни одного случая, когда цифровизация происходила бы быстрее", - добавил представитель компании.

В настоящее время более 5 млн. человек в Португалии пользуются услугой MBway, благодаря которой банкоматы и ряд других сервисов были перенесены на телефон. "Мы можем подключить банкомат к телефону и снять деньги с аппарата, используя код, который мы генерируем на MBway", - пояснила Тереза Мескита.

Как и все другие изобретения, появление банкоматов и последовавшая за ним цифровая революция оказали влияние на то, как люди пользуются банковскими услугами. Если 40 лет назад, до появления Multibanco, чтобы снять деньги или сделать перевод, нужно было идти в банк, то теперь все это можно сделать в банкомате, на компьютере или по телефону.

Последствия этих изменений проявляются в резком сокращении числа физических отделений банков. Статистика Банка Португалии показывает, что в период с 2010 по 2021 год количество банковских касс сократилось на 50% - с 7000 до 3500. По данным Pordata, за тот же период сеть Multibanco потеряла 12,8% своих аппаратов - с 14 318 до 12 486, что может быть связано с закрытием физических отделений банков, где, как правило, находятся и банкоматы.

При этом, по данным Eurostat, Португалия занимает второе место в Еврозоне по количеству банкоматов на одного жителя, уступая лишь Австрии. "В стране на 1000 жителей приходится 1,4 банкомата, в то время как средний европейский показатель составляет 0,67. Это интересная цифра", - прокомментировала Тереза Мескита.

Наряду с капиллярностью банкоматов в стране, объем ежегодных операций отражает важность этих машин в повседневной жизни населения. По данным Pordata, в 2021 году через сеть Multibanco было проведено более 64 млн. операций, к которым добавляется 343 млн. операций по снятию наличных. В переводе на евро это означает, что в этих банкоматах было снято 26,4 млрд. евро и произведено платежей за услуги на сумму 5,9 млн. евро.

В настоящее время в банковском секторе сократилось количество рабочих мест, уменьшилось число банкоматов и растет использование цифровых услуг. По данным Ассоциации португальских банков (APB), объединяющей 24 организации, отвечающие за 90% системы, опора на домашние банки фактически привела к увеличению количества транзакций и стоимости операций.

Согласно последним данным, предоставленным APB, в период с 2018 по 2021 год их количество и стоимость увеличились на 11,5% и 9,7% соответственно. Число пользователей (имеются в виду только 13 ассоциированных банков APB) в 2021 году выросло на 10,3% по сравнению с прошлым годом, что "отражает растущую пользовательскую базу цифрового банка, тенденцию, которая, как известно, стала более динамичной для него после пандемии".

Португалия часто упоминается в качестве места для проведения рыночных тестов не только из-за ее размеров, но и потому, что португальцы хорошо разбираются в технологиях. В случае с Multibanco это несложно. "Мы запустили сеть аналогичным образом в Румынии и имеем сеть банкоматов в Польше. Эта система - часть нашего пути к интернационализации", - пояснила Тереза Мескита.

SIBS также обеспечила технологическую поддержку банкоматов в Анголе, Сан-Томе и Принсипи, Тиморе, но во всех географических регионах, где национальное предприятие имеет присутствие, меньше всего услуг предоставляется в Португалии, которая продолжает оставаться рынком с самой полной и разнообразной экосистемой в мире.