Прожив пять лет в Испании и Португалии, сначала в качестве экспатов, а затем иммигрантов, мы начали сомневаться, не лучше ли будет отказаться от страховки "Часть B", которая обошлась бы нам в 175 долларов в месяц, вычитаемых из моих выплат по социальному страхованию, и иметь больше свободного дохода в кармане. Конечно, мы знали, что нас ждут штрафы, сборы, пени и проценты, если мы захотим снова присоединиться к Medicare Part B... но мы не собирались возвращаться в США. По крайней мере, не для того, чтобы жить там. Здесь, в Португалии, мы имеем полное, самое современное медицинское обслуживание, обеспечиваемое как государственной страховкой в рамках универсальной Национальной службы здравоохранения (SNS), так и отличной частной страховкой, которая обходится нам в две тысячи евро (2 000 евро) в год на двоих - одному 74, другому 60.

Для тех, кто живет в США, Medicare стала основой медицинского обслуживания американцев в возрасте 65 лет и старше. Вот как это работает:

Часть Medicare, часть А, бесплатна для большинства американцев, которые работали в США и платили налоги с заработной платы в течение многих лет. Часть А часто считается "больничной страховкой". Если вы имеете право на социальное обеспечение, вы будете иметь право на часть А. Вы будете застрахованы независимо от того, хотите вы этого или нет, если у вас есть более 10 лет (или 40 кварталов) работы, покрываемой Medicare.

Часть B, которую многие воспринимают как традиционное медицинское страхование, не бесплатна. Вы платите ежемесячный взнос за часть B Medicare.

Часть A обычно покрывает необходимые по медицинским показаниям операции и некоторые расходы на госпитализацию; Часть B может покрывать визиты к врачу, пока вы находитесь в стационаре. Часть B - это добровольная программа, которая требует уплаты ежемесячного страхового взноса за все месяцы покрытия.

Лица, имеющие право на участие в программе Medicare Part A, не могут добровольно прекратить свое (бесплатное) покрытие Part A. Это запрещено законом. Как правило, действие бесплатной части A заканчивается только в случае потери права на социальное обеспечение... или смерти.

Однако вы можете добровольно прекратить действие Части B Medicare.

Допустим, вам 65 лет, вы больше не работаете и не хотите платить страховые взносы за часть B Medicare. Это нормально. Но если вы откажетесь от участия в программе, расходы будут выше, если вы захотите вернуться в нее.

"В целом, если вам 65 лет или больше, вы должны отказаться от части B только в том случае, если у вас есть групповая медицинская страховка от работодателя, у которого вы или ваш супруг (супруга) все еще активно работаете, и эта страховка является первичной по отношению к Medicare (то есть она платит раньше, чем Medicare)", - говорит Social Security.

Но что делать, если вы американский иммигрант, живущий за пределами США?

Чтобы отказаться от участия в Части B, вам необходимо заполнить форму (CMS-1763), которая - при большинстве обстоятельств - должна быть заполнена либо во время личной беседы в офисе Social Security, либо по телефону с представителем Social Security. Тем, кто живет за границей, советуют обращаться в посольство США. Мы, однако, завершили процесс онлайн.

Social Security настаивает на собеседовании, чтобы убедиться, что мы знаем о последствиях отказа от участия в программе Part B - например, о том, что нам, возможно, придется заплатить штраф за просрочку, если мы захотим снова участвовать в программе в будущем.

Почему же я решил отказаться от участия в программе Medicare Part B?

По нескольким причинам:

  • Ни Medicare Part A, ни Medicare Part B не покрывают расходы на медицинское обслуживание, понесенные за пределами США. А мы живем в Португалии и Испании. Другими словами, мы не платим ни за что, особенно потому, что, учитывая обстоятельства, мы не планируем возвращаться и снова жить в США.
  • Стандартный ежемесячный взнос за Medicare Part B составляет $164,90 на 2023 год, увеличиваясь с $135,50 в 2019 году до $174,20 в 2024 году, которые Medicare вычитает из моего чека Social Security. Это составит 2 090,40 долларов за то, чем я не могу или не хочу пользоваться. Эти деньги будут лучше служить мне в моем кармане, чем в правительственном кошельке, страдающем от дефицита.
  • Но, самое главное, мы нашли лучший и более экономичный вариант!

Это называется "страхование путешествий", хотя и довольно необычный план: Предлагаемый AFPOP через Medal (страховой брокер AFPOP), он покрывает и меня, и моего супруга в течение года, куда бы мы ни отправились - включая США - на срок до 60 дней за поездку. Страховка продлевается независимо от нашего возраста; нет ни возрастных ограничений для вступления в программу, ни более высоких цен, чем старше вы становитесь... также нет ограничений на количество поездок, которые мы можем совершить. Более того, эта программа является международной, включая, хотите верьте, хотите нет, США!

К сожалению, предсуществующие "клинические" состояния и проблемы со здоровьем не покрываются. Но поскольку у нас их нет, это не имеет для нас значения, поскольку туристическая страховка предназначена не только для медицинских проблем, с которыми мы можем столкнуться за пределами Португалии (где мы полностью застрахованы).

Я не хочу показаться рекламным рупором этого конкретного плана. Но проведите домашнюю работу и исследование: Во-первых, попробуйте найти планы страхования путешественников с неограниченным сроком действия 24/7/365 с таким полным покрытием и таким малым количеством ограничений... а не те, которые рассчитаны на одну поездку. Затем узнайте, продадут ли вам полис, если вы старше 65 лет. И наконец, посмотрите на цену и на то, что вы получаете за свои деньги.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe