Después de vivir cinco años en España y Portugal, primero como expatriados y luego como inmigrantes, empezamos a preguntarnos si nos iría mejor cancelando nuestra cobertura de la "Parte B" nos habría costado 175 dólares al mes deducidos de mis pagos a la Seguridad Social y tener más ingresos disponibles en nuestros bolsillos. Claro, sabíamos que habría multas, tasas, penalizaciones e intereses si queríamos volver a acogernos a la Parte B de Medicare... pero no tenemos intención de volver a Estados Unidos. Al menos no para vivir allí. Aquí, en Portugal, disponemos de una asistencia sanitaria completa y de vanguardia que nos proporciona tanto nuestra cobertura pública en el marco del Servicio Nacional de Salud (SNS) universal del país como nuestro excelente seguro privado, que nos cuesta dos mil euros (2.000 €) al año para nosotros dos, uno de 74 años y el otro de 60 años.

Para los que viven en Estados Unidos, Medicare ha constituido la base de la cobertura sanitaria para los estadounidenses mayores de 65 años. Funciona así:

Una parte de la cobertura de Medicare, la Parte A, es gratuita para la mayoría de los estadounidenses que trabajaron en EE.UU. y pagaron impuestos sobre la nómina durante muchos años. La Parte A suele considerarse un "seguro hospitalario". Si tiene derecho a la Seguridad Social, tendrá derecho a la Parte A. Estará cubierto lo quiera o no, siempre que tenga más de 10 años (o 40 trimestres) de empleo cubierto por Medicare.

La Parte B, que muchos consideran un seguro médico tradicional, no es gratuita. Usted paga una prima mensual por la Parte B de Medicare.

La Parte A suele cubrir las intervenciones quirúrgicas médicamente necesarias y determinados gastos hospitalarios; la Parte B puede cubrir las visitas al médico mientras esté hospitalizado. La Parte B es un programa voluntario que requiere el pago de una prima mensual por todos los meses de cobertura.

Las personas con derecho a la Parte A de Medicare no pueden finalizar voluntariamente su cobertura (gratuita) de la Parte A. La ley no lo permite. Por lo general, la Parte A gratuita sólo finaliza por pérdida del "derecho" a la Seguridad Social... o por defunción.

Sin embargo, puede darse de baja voluntariamente de la Parte B de Medicare.

Digamos que tiene 65 años, ya no trabaja y no quiere pagar las primas del seguro de la Parte B de Medicare. No pasa nada. Pero si opta por darse de baja, los costes serán más elevados si quiere volver a afiliarse.

"En general, a partir de los 65 años, sólo debe renunciar a la Parte B si tiene un seguro médico colectivo de una empresa para la que usted o su cónyuge siguen trabajando activamente y ese seguro es primario respecto a Medicare (es decir, paga antes que Medicare)", dice la Seguridad Social.

Pero, ¿qué ocurre si es usted un inmigrante estadounidense que vive fuera de Estados Unidos?

Para "darse de baja" de la Parte B, tiene que rellenar un formulario (CMS-1763) que, en la mayoría de los casos, debe cumplimentarse durante una entrevista personal en una oficina de la Seguridad Social o por teléfono con un representante de la Seguridad Social. A los que vivimos en el extranjero nos dicen que debemos tramitarlo a través de nuestra embajada estadounidense. Nosotros, sin embargo, completamos el proceso por internet.

La Seguridad Social insiste en la entrevista para asegurarse de que conocemos las consecuencias de darnos de baja en la Parte B: por ejemplo, que es posible que tengamos que pagar una multa por retraso si queremos volver a inscribirnos en el programa en el futuro.

Entonces, ¿por qué decidí darme de baja de la Parte B de Medicare?

Por varias razones:

  • Ni la Parte A ni la Parte B de Medicare cubren los gastos de asistencia sanitaria incurridos fuera de Estados Unidos. Y vivimos en Portugal y España. En otras palabras, no pagamos nada, sobre todo porque, dadas las circunstancias, no tenemos planes de volver a vivir en EE.UU. de nuevo.
  • La prima mensual estándar de la Parte B de Medicare era de 164,90 dólares para 2023, frente a los 135,50 dólares de 2019 y el aumento a 174,20 dólares en 2024, que Medicare deduce de mi cheque de la Seguridad Social. Eso supondría 2.090,40 dólares por algo que no puedo o no quiero usar. El dinero me servirá mejor en mi bolsillo que en la cartera deficitaria del gobierno.
  • Pero, lo más importante, ¡hemos encontrado una opción mejor y más rentable!

Se llama "seguro de viaje", aunque es un plan bastante extraordinario: Ofrecido por AFPOP a través de Medal (correduría de seguros de AFPOP), nos cubre tanto a mí como a mi cónyuge durante un año en cualquier lugar al que vayamos -incluido Estados Unidos- durante un máximo de 60 días por viaje. Es renovable, independientemente de nuestra edad; no hay límite de edad para afiliarse, ni costes más elevados a mayor edad... tampoco hay límite en el número de viajes que podemos hacer. Además, tiene un alcance internacional que incluye, aunque parezca mentira, a Estados Unidos.

Desgraciadamente, las enfermedades "clínicas" y los problemas de salud preexistentes no están cubiertos. Pero, como no tenemos ninguno, eso no nos importó, ya que el seguro de viaje no es sólo para los problemas médicos que podamos encontrar fuera de Portugal (donde estamos totalmente cubiertos).

No pretendo hacer publicidad de este plan en particular. Pero investigue un poco: En primer lugar, trate de encontrar planes de seguro de viaje ilimitado 24/7/365 con una cobertura tan completa y tan pocas restricciones ... en lugar de los de un solo viaje. A continuación, averigüe si le venderán una póliza si tiene más de 65 años. Por último, fíjese en el precio y en lo que obtiene por su dinero.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe