Nachdem wir fünf Jahre in Spanien und Portugal gelebt hatten, zunächst als Auswanderer und dann als Einwanderer, begannen wir uns zu fragen, ob wir nicht besser dran wären, wenn wir unsere "Part B"-Versicherung kündigen würden, was uns 175 Dollar pro Monat gekostet hätte, die von meinen Sozialversicherungszahlungen abgezogen werden, und mehr verfügbares Einkommen in unseren Taschen hätten. Natürlich wussten wir, dass Geldstrafen, Gebühren, Bußgelder und Zinsen anfallen würden, wenn wir wieder in Medicare Part B einsteigen wollten ... aber wir haben nicht die Absicht, in die USA zurückzukehren. Zumindest nicht, um dort zu leben. Hier in Portugal verfügen wir über eine umfassende, hochmoderne Gesundheitsversorgung, die sowohl durch die öffentliche Versicherung im Rahmen des staatlichen Gesundheitsdienstes (SNS) als auch durch unsere ausgezeichnete Privatversicherung abgedeckt ist, die für uns beide - einen 74-Jährigen und eine 60-Jährige - 2.000 Euro pro Jahr kostet.

Für diejenigen, die in den USA leben, bildet Medicare die Grundlage der Gesundheitsversorgung für Amerikaner ab 65 Jahren. Und so funktioniert es:

Ein Teil der Medicare-Versicherung, Teil A, ist für die meisten Amerikaner, die in den USA gearbeitet und viele Jahre lang Lohnsteuern gezahlt haben, kostenlos. Teil A wird häufig als "Krankenhausversicherung" bezeichnet. Wenn Sie Anspruch auf Sozialversicherung haben, haben Sie auch Anspruch auf Teil A. Sie sind versichert, ob Sie es wollen oder nicht, solange Sie mehr als 10 Jahre (oder 40 Quartale) in einem von Medicare abgedeckten Arbeitsverhältnis stehen.

Teil B, den viele für die traditionelle Krankenversicherung halten, ist nicht kostenlos. Sie zahlen eine monatliche Prämie für Medicare Teil B.

Teil A deckt im Allgemeinen medizinisch notwendige Operationen und bestimmte Krankenhauskosten ab; Teil B kann Arztbesuche abdecken, während Sie stationär behandelt werden. Teil B ist ein freiwilliges Programm, für das eine monatliche Prämie für alle Monate des Versicherungsschutzes zu zahlen ist.

Personen, die Anspruch auf Medicare Part A haben, können ihren (kostenlosen) Versicherungsschutz für Part A nicht freiwillig beenden. Das ist gesetzlich nicht erlaubt. Im Allgemeinen endet der beitragsfreie Teil A nur durch den Verlust des Sozialversicherungsanspruchs oder durch Tod.

Sie können jedoch Ihren Medicare-Teil B freiwillig kündigen.

Nehmen wir an, Sie sind 65 Jahre alt, arbeiten nicht mehr und möchten keine Prämien für Teil B der Medicare-Versicherung zahlen. Das ist in Ordnung. Aber wenn Sie sich abmelden, werden die Kosten höher sein, wenn Sie wieder einsteigen wollen.

"Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, sollten Sie Teil B im Allgemeinen nur dann ablehnen, wenn Sie eine Gruppenkrankenversicherung bei einem Arbeitgeber haben, für den Sie oder Ihr Ehepartner noch aktiv arbeiten, und diese Versicherung gegenüber Medicare vorrangig ist (d. h. sie zahlt, bevor Medicare zahlt)", so die Sozialversicherung.

Was aber, wenn Sie ein amerikanischer Einwanderer sind und außerhalb der USA leben?

Um sich von Teil B abzumelden, müssen Sie ein Formular (CMS-1763) ausfüllen, das - in den meisten Fällen - entweder bei einem persönlichen Gespräch in einem Büro der Sozialversicherung oder am Telefon mit einem Vertreter der Sozialversicherung ausgefüllt werden muss. Denjenigen von uns, die im Ausland leben, wird gesagt, dass sie dies über ihre US-Botschaft erledigen sollen. Wir haben das Verfahren jedoch online abgeschlossen.

Die Sozialversicherung besteht auf einem Gespräch, um sicherzugehen, dass wir die Folgen eines Ausscheidens aus Teil B kennen - zum Beispiel, dass wir möglicherweise eine Verspätungsgebühr zahlen müssen, wenn wir uns in Zukunft wieder für das Programm anmelden wollen.

Warum habe ich mich also entschlossen, mich von Medicare Part B abzumelden?

Dafür gibt es mehrere Gründe:

  • Weder Teil A noch Teil B von Medicare decken Gesundheitskosten ab, die außerhalb der USA anfallen. Und wir leben in Portugal und Spanien. Mit anderen Worten, wir zahlen für nichts, zumal wir unter den gegebenen Umständen nicht vorhaben, wieder in die USA zurückzukehren und dort zu leben.
  • Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B beträgt 164,90 Dollar für 2023, steigt von 135,50 Dollar im Jahr 2019 auf 174,20 Dollar im Jahr 2024 und wird von Medicare von meinem Sozialversicherungsscheck abgezogen. Das wären 2.090,40 Dollar für etwas, das ich nicht gebrauchen kann oder will. Das Geld ist in meiner Tasche besser aufgehoben als im defizitären Geldbeutel der Regierung.
  • Aber das Wichtigste ist, dass wir eine bessere und kostengünstigere Lösung gefunden haben!

Sie nennt sich "Reiseversicherung", wenn auch ein ziemlich außergewöhnlicher Plan: Sie wird von AFPOP über Medal (dem Versicherungsmakler von AFPOP) angeboten und deckt sowohl mich als auch meinen Ehepartner ein Jahr lang überall dort ab, wo wir hingehen - auch in die USA - für bis zu 60 Tage pro Reise. Sie ist erneuerbar, unabhängig von unserem Alter; es gibt keine Altersgrenze für die Anmeldung und auch keine höheren Kosten, je älter man ist ... und es gibt auch keine Begrenzung für die Anzahl der Reisen, die wir unternehmen können. Außerdem ist sie international gültig, einschließlich der USA!

Leider sind vorbestehende "klinische" Erkrankungen und Gesundheitsprobleme nicht abgedeckt. Aber da wir keine haben, spielte das für uns keine Rolle, da die Reiseversicherung nicht nur für medizinische Probleme gilt, die außerhalb Portugals auftreten könnten (wo wir voll versichert sind).

Ich möchte nicht als Werbeträger für diese spezielle Versicherung auftreten. Aber machen Sie ein paar Hausaufgaben und recherchieren Sie: Versuchen Sie zunächst, 24/7/365 unbegrenzte Reiseversicherungen mit einem so umfassenden Versicherungsschutz und so wenigen Einschränkungen zu finden ... und nicht solche für eine einzelne Reise. Prüfen Sie als Nächstes, ob man Ihnen überhaupt eine Police verkauft, wenn Sie älter als 65 sind. Achten Sie schließlich auf den Preis und darauf, was Sie für Ihr Geld bekommen.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe