האם Medicare חלק ב' שווה לשמור?

לאחר שגרנו חמש שנים בספרד ובפורטוגל, תחילה כגולים ואחר כך כמהגרים, התחלנו לשאול האם היינו מצליחים יותר אם ביטול הכיסוי שלנו ב-Part B היה עולה לנו 175 דולר לחודש המנוכים מתשלומי הביטוח הלאומי שלי ויהיה לנו יותר הכנסה פנויה בכיסינו. בטח, ידענו שיהיו קנסות, אגרות, קנסות וריבית אם נרצה להצטרף מחדש ל- Medicare Part B - אבל אין לנו שום כוונה לחזור לארה"ב. לפחות לא לגור שם. כאן בפורטוגל, יש לנו שירותי בריאות מקיפים ועדכניים הניתנים הן על ידי הכיסוי הציבורי שלנו תחת שירות הבריאות הלאומי האוניברסלי של המדינה (SNS) בתוספת הביטוח הפרטי המצוין שלנו שמשלם לנו אלפיים יורו (2,000) בשנה לשנינו - אחד 74

עבור אלה המתגוררים בארה"ב, Medicare היווה את הבסיס לכיסוי הבריאות לאמריקאים בני 65 ומעלה. הנה איך זה עובד:

חלק מהכיסוי של Medicare, חלק א ', הוא בחינם עבור רוב האמריקאים שעבדו בארה"ב ושילמו מס שכר במשך שנים רבות. חלק א' נחשב לעתים קרובות כביטוח בית חולים. אם אתה זכאי לביטוח לאומי, אתה זכאי לחלק א. אתה מכוסה בין אם תרצה בכך ובין אם לא, כל עוד יש לך יותר מעשר שנים (או 40

חלק ב', שרבים חושבים עליו כביטוח בריאות מסורתי, אינו חופשי. אתה משלם פרמיה חודשית עבור Medicare חלק B

חלק א' מכסה בדרך כלל ניתוח הכרחי מבחינה רפואית ועלויות בית חולים מסוימות; חלק ב' עשוי לכסות ביקורי רופא בזמן שאתה אשפוז. חלק ב' הוא תוכנית התנדבותית המחייבת תשלום פרמיה חודשית עבור כל חודשי הכיסוי.

אנשים הזכאים ל- Medicare Part A אינם יכולים לסיים מרצון את כיסוי חלק A (החינמי) שלהם. זה לא מותר על פי חוק. בדרך כלל, חלק א' ללא פרמיה מסתיים רק עקב אובדן "זכאות" לביטוח לאומי או מוות.

עם זאת, אתה יכול לסיים מרצון את חלק ב Medicare שלך.

נניח שאתה בן 65, כבר לא עובד ואינך רוצה לשלם פרמיות עבור ביטוח Medicare חלק B. זה בסדר. אבל אם תבטל את הסכמתך, העלויות יהיו גבוהות יותר אם תרצה לחזור.

"באופן כללי, כשאתה בן 65 ומעלה, עליך לדחות את חלק ב' רק אם יש לך ביטוח בריאות קבוצתי ממעסיק שעבורו אתה או בן/בת הזוג שלך עדיין עובדים באופן פעיל וכי הביטוח הוא העיקרי ל- Medicare (כלומר, הוא משלם לפני Medicare)", אומר ביטוח לאומי.

אבל מה אם אתה מהגר אמריקאי, המתגורר מחוץ לארה"ב?

כדי "לבטל את ההרשמה" מחלק ב', אתה נדרש למלא טופס (CMS-1763) אשר ברוב הנסיבות יש למלא במהלך ראיון אישי במשרד לביטוח לאומי או בטלפון עם נציג ביטוח לאומי. לאלו מאיתנו החיים בחו"ל, נאמר לנו להתמודד עם זה דרך השגרירות האמריקאית שלנו. עם זאת, השלמנו את התהליך באופן מקוון.

ביטוח לאומי מתעקש על ראיון כדי לוודא שאנו יודעים את ההשלכות של נשירה מחלק ב' - למשל, כי ייתכן שנצטרך לשלם קנס מאוחר אם נרצה להירשם מחדש לתוכנית בעתיד.

אז למה החלטתי להתנתק ממדיקר חלק ב'?

מספר סיבות:

זה נקרא "ביטוח נסיעות", אם כי תוכנית יוצאת דופן למדי: המוצעת על ידי AFPOP באמצעות Medal (תיווך הביטוח של AFPOP), היא מכסה גם אותי וגם את בן זוגי במשך שנה לכל מקום אליו אנו הולכים - כולל ארה"ב - עד 60 יום לטיול. זה מתחדש, ללא קשר לגילנו; אין מגבלת גיל להרשמה, וגם עלויות גבוהות יותר ככל שאתה מבוגר יותר - וגם אין מגבלה על מספר הנסיעות שאנו יכולים לקחת. יתר על כן, זה בינלאומי בהיקפו כולל, תאמינו או לא, ארה"ב!

למרבה הצער, מצבים "קליניים" קיימים ובעיות בריאותיות אינם מכוסים. אבל, מכיוון שאין לנו על מה לדבר, זה לא משנה לנו מכיוון שביטוח הנסיעות אינו מיועד רק לבעיות רפואיות שאנו עלולים להיתקל בהם מחוץ לפורטוגל (שם אנו מכוסים במלואם).

אני לא מתכוון להיתפס כשופר פרסום לתוכנית הספציפית הזו. אבל עשו שיעורי בית ומחקרים: ראשית, נסו למצוא תוכניות ביטוח נסיעות ללא הגבלה 24/7/365 עם כיסוי כה מקיף וכל כך מעט הגבלות - ולא כאלה לטיול בודד. לאחר מכן, בדוק אם הם בכלל ימכרו לך פוליסה אם אתה מעל גיל 65. לבסוף, תסתכל על המחיר ומה אתה מקבל עבור הכסף שלך.

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe