Na vijf jaar in Spanje en Portugal te hebben gewoond, eerst als expats en daarna als immigranten, begonnen we ons af te vragen of we er beter aan zouden doen om onze "Deel B"-dekking op te zeggen, wat ons $175 per maand zou hebben gekost, afgetrokken van mijn Sociale Zekerheidsuitkeringen, en of we meer besteedbaar inkomen in onze zakken zouden hebben. Natuurlijk wisten we dat er boetes, kosten, boetes en rente zouden zijn als we weer deel B van Medicare wilden gaan doen ... maar we zijn niet van plan om terug te keren naar de VS. Tenminste niet om daar te wonen. Hier in Portugal hebben we uitgebreide, geavanceerde gezondheidszorg die wordt geleverd door onze publieke dekking onder de universele Nationale Gezondheidsdienst (SNS) van het land, aangevuld met onze uitstekende particuliere verzekering die ons tweeduizend euro (€ 2.000) per jaar kost voor ons tweeën - de een 74, de ander 60.

Voor diegenen die in de VS wonen, Medicare is de basis van de gezondheidszorg voor Amerikanen van 65 jaar en ouder. Het werkt als volgt:

Een deel van de Medicare-dekking, Deel A, is gratis voor de meeste Amerikanen die in de VS hebben gewerkt en jarenlang loonbelasting hebben betaald. Deel A wordt vaak beschouwd als "ziekenhuisverzekering". Als je in aanmerking komt voor Sociale Zekerheid, kom je in aanmerking voor Deel A. Je bent gedekt, of je het nu wilt of niet, zolang je meer dan 10 jaar (of 40 kwartalen) Medicare-gedekt werk hebt.

Deel B, wat velen zien als de traditionele ziektekostenverzekering, is niet gratis. Je betaalt een maandelijkse premie voor Medicare Deel B.

Deel A dekt over het algemeen medisch noodzakelijke operaties en bepaalde ziekenhuiskosten; Deel B kan doktersbezoeken dekken terwijl je opgenomen bent. Deel B is een vrijwillig programma waarvoor je een maandelijkse premie moet betalen voor alle maanden van dekking.

Personen die recht hebben op Medicare Deel A kunnen hun (gratis) Deel A-dekking niet vrijwillig beëindigen. Dat is wettelijk niet toegestaan. Over het algemeen eindigt premievrij Deel A alleen door verlies van het "recht" op sociale zekerheid ... of overlijden.

U kunt echter uw Medicare Deel B vrijwillig beëindigen.

Stel dat u 65 bent, niet meer werkt en geen premies meer wilt betalen voor Medicare Deel B verzekering. Dat is prima. Maar als je afziet van deelname, zullen de kosten hoger zijn als je weer wilt deelnemen.

"In het algemeen, als je 65 jaar of ouder bent, moet je Deel B alleen weigeren als je een collectieve ziektekostenverzekering hebt van een werkgever waarvoor jij of je partner nog steeds actief werkt en die verzekering is primair voor Medicare (d.w.z., het betaalt voordat Medicare dat doet)," zegt Social Security.

Maar wat als je een Amerikaanse immigrant bent die buiten de VS woont?

Om je "uit te schrijven" voor Deel B, moet je een formulier invullen (CMS-1763) dat - onder de meeste omstandigheden - ingevuld moet worden tijdens een persoonlijk gesprek in een kantoor van de Sociale Zekerheid of via de telefoon met een vertegenwoordiger van de Sociale Zekerheid. Degenen onder ons die in het buitenland wonen, krijgen te horen dat ze dit via hun Amerikaanse ambassade moeten afhandelen. Wij hebben het proces echter online voltooid.

De sociale zekerheid dringt aan op een gesprek om er zeker van te zijn dat we weten wat de gevolgen zijn als we stoppen met deel B - bijvoorbeeld dat we mogelijk een boete moeten betalen als we ons in de toekomst opnieuw willen inschrijven voor het programma.

Waarom heb ik besloten om mezelf uit te schrijven voor Medicare Deel B?

Verschillende redenen:

  • Noch Medicare Deel A noch B dekt ziektekosten die buiten de VS worden gemaakt. En we wonen in Portugal en Spanje. Met andere woorden, we betalen voor niets, vooral omdat we, gezien de omstandigheden, geen plannen hebben om terug te gaan en weer in de VS te gaan wonen.
  • De standaard maandelijkse premie voor Medicare Deel B was $164,90 voor 2023, omhoog van $135,50 in 2019 en stijgend naar $174,20 in 2024, die Medicare inhoudt op mijn Social Security check. Dat zou neerkomen op $ 2.090,40 voor iets dat ik niet kan of wil gebruiken. Het geld zal me beter van pas komen in mijn eigen zak dan in de door tekorten geplaagde portemonnee van de overheid.
  • Maar het belangrijkste is dat we een betere en meer kosteneffectieve optie hebben gevonden!

Het heet een "reisverzekering", zij het een nogal bijzonder plan: Aangeboden door AFPOP via Medal (de verzekeringsmakelaar van AFPOP), dekt het zowel mij als mijn echtgenoot een jaar lang overal waar we naartoe gaan - inclusief de VS - voor maximaal 60 dagen per reis. Het is verlengbaar, ongeacht onze leeftijd; er is geen leeftijdslimiet om je in te schrijven, noch hogere kosten naarmate je ouder bent ... noch is er een limiet aan het aantal reizen dat we kunnen maken. Bovendien is de dekking internationaal, inclusief, geloof het of niet, de VS!

Helaas worden reeds bestaande "klinische" aandoeningen en gezondheidsproblemen niet gedekt. Maar aangezien we die niet hebben, maakte dat voor ons niet uit, omdat de reisverzekering niet alleen bedoeld is voor medische problemen die we buiten Portugal (waar we volledig gedekt zijn) zouden kunnen tegenkomen.

Ik wil niet overkomen als een reclamepraatje voor dit specifieke plan. Maar doe wat huiswerk en onderzoek: Probeer eerst 24/7/365 onbeperkte reisverzekeringsplannen te vinden met zo'n uitgebreide dekking en zo weinig beperkingen ... in plaats van plannen voor een enkele reis. Kijk vervolgens of ze je zelfs een polis verkopen als je ouder dan 65 bent. Kijk ten slotte naar de prijs en wat je krijgt voor je geld.

Author

Bruce H. Joffe is the author of Expat: Leaving the USA for Good and Spanish Towns, Portuguese Villages: A Journal for Expats and Immigrants. 

Bruce H. Joffe